ในปัจจุบันสถาบันการเงินมีความเข้มงวดในการปล่อยสินเชื่อบ้านมากขึ้น เนื่องจากหนี้ในภาคครัวเรือนอยู่ในระดับค่อนข้างสูงเกือบร้อยละ 80 ของ GDP จึงทำให้ตัวเลขการปฏิเสธการให้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยจึงเพิ่มขึ้น โดยเฉลี่ยแล้วแต่ละโครงการจะอยู่ที่ 10-15% (จากยอดจอง) แต่บางแห่งอาจสูงถึง 20-25% เลยทีเดียว
ดังนั้นนี่จึงเป็นเหตุผลสำคัญที่ทำให้ ธนาคารปฏิเสธการอนุมัติสินเชื่อซื้อบ้าน เพราะความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ลดลง ทั้งจากภาระการผ่อนรถยนต์คันแรก, ภาระการมีบัตรเครดิตหลายใบ, ภาระการผ่อนชำระสินค้ากับบัตรต่าง ๆ ตลอดจนรายได้ที่ลดลงบางอาชีพ ดังนั้นหากใครกำลังวางแผนกู้ซื้อบ้านให้ผ่าน ต้องมาดู วิธีกำจัดจุดอ่อน เพื่อแก้ปัญหากู้ (ซื้อบ้าน) ไม่ผ่าน กับ Home Buyers กันเลย
1. บัตรเครดิต ถ้าไม่จำเป็นไม่ต้องมีหลายใบ เนื่องจากมีผลทำให้กำลังซื้อบ้านลดลง เพราะในการพิจารณาวงเงินการให้สินเชื่อบ้านของธนาคาร ทางธนาคารจะนำวงเงินจากบัตรเครดิตทุกใบที่มีอยู่ มาคิดรวมเป็นภาระหนี้สิน (แม้ยังไม่ได้รูดจ่ายก็ตาม) จึงส่งผลให้ผู้กู้ได้สินเชื่อน้อยลงหรือกูไม่ผ่านในที่สุด หากภาระหนี้สินทั้งหมดมีเกินกว่า 40% ของรายได้รวมทั้งหมด
2. รีบเคลียร์การผ่อนสินค้าผ่านบัตรต่าง ๆ ให้หมดโดยเร็ว เนื่องจากการผ่อนชำระสินค้า จะถูกนำมาคิดรวมเป็นภาระหนี้สินเมื่อเกิดการพิจารณาให้สินเชื่อซื้อบ้านด้วยเช่นกัน
3.เช็คเครดิตบูโรก่อนกู้ซื้อบ้าน เพราะบางคนอาจมีหนี้หรือค้างชำระหนี้โดยไม่รู้ตัว เนื่องจากเมื่อยื่นขอกู้ซื้อบ้านไปที่ธน่คาร ทางธนาคารก็จะตรวจสอบข้อมูลมายังเครดิตบูโร ที่เก็บรวบรวมข้อมูลการชำระสินเชื่อหรือบัตรเครดิต อันประกอบด้วยข้อมูลส่วนบุคคลและประวัติการชำระสินเชื่อ ทั้งวงเงินยอดหนี้คงค้างและประวัติการผิดนัดชำระหนี้ในแต่ละสิ้นเดือนย้อนหลังไม่เกิน 36 เดือน
ดังนั้นหากผู้ขอสินเชื่อซื้อบ้านมีประวัติการชำระสินเชื่อที่ไม่ดี มีการค้างชำระหรือผิดนัดชำระ หรือแม้กระทั่งไม่เคยมีประวัติสินเชื่อกับสถาบันการเงินใดเลย โอกาสที่จะได้รับการอนุมัติสินเชื่อซื้อบ้านจากสถาบันการเงินก็จะมีน้อยลง หรือถึงขั้นไม่อนุมัติสินเชื่อให้ก็เป็นได้
4. มีภาระผ่อนรถยนต์คันแรกอยู่ ต้องคิดให้ดีก่อนกู้ซื้อบ้าน เนื่องจากนี่เป็นสาเหตุหลักอีกหนึ่งอย่างที่ทำให้ธนาคารปฏิเสธการอนัมุติสินเชื่อ เนื่องจากผู้มีติดผ่อนชำระรถยนต์จากโครงการนถยนต์คันแรกอยู่นั่นเอง ดังนั้นเราจึงแนะนำให้ลองทำ Pre-Approve กับสถาบันการเงินก่อนซื้อบ้านก่อนดีกว่า เพื่อรับรู้ว่าผู้กู้ยังมีความสามารถในการชำระหนี้ในการผ่อนบ้านอยู่หรือไม่
5. อย่าค้ำประกันใครง่าย ๆ เนื่องจากสถานบันการเงินจะนำมาพิจารณารวมเป็นภาระหนี้ด้วย เช่นเดียวกับการผ่อนบัตรเครดิตหรือการผ่อนสินค้าอื่น ๆ ซึ่งทำให้ความสามารถในการกู้ลดลง
6. สร้างเครดิตที่ดีให้ตัวเอง หากไม่มั่นใจในรายได้และอาชีพของตนเองว่าธนาคารจะปล่อยกู้หรือไม่ แนะนำว่าให้ลองสร้างเครดิตที่ดีให้กับตัวเอง โดยการเปิดบัญชีออมเงินสักระยะหนึ่ง อาจจะ 1 – 2 ปี ซึ่งนอกจากเงินออมนี้จะกลายเป็นเงินดาวน์บ้านได้จำนวนหนึ่งแล้ว ยังช่วยสร้างเครดิตให้เรามีวินัยทางการเกินได้อีกทางด้วย
7.หาผู้กู้ร่วมที่มีเครดิตดี การมีผู้กู้ร่วมที่มีอาชีพมั่นคง มีรายได้ประจำ เช่น ข้าราชการ, พนักงานรัฐวิสาหกิจ หรือประกอบวิชาชีพพิเศษ เช่น แพทย์, อัยการ เป็นต้น อาจทำให้มีโอกาสที่จะได้รับสินเชื่อจากสถาบันการเงินมากขึ้น
8. เลือกซื้อที่อยู่อาศัยที่เหมาะสมและสอดคล้องกับกำลังซื้อ ไม่ใช้เพราะความต้องการอยากได้เพียงอย่างเดียว เนื่องจากเมื่อผ่อนไม่ไหวก็จะกลายเป็นภาระที่หนักอึ้ง หรืออาจทำให้ธนาคารยึดไปอย่างน่าเสียดาย แนะนำว่า นกน้อยก็ต้องทำรังแต่พอตัว
9. เลือกระยะเวลาผ่อนชำระยาว ๆ ไว้ก่อน เช่น ระยะเวลาผ่อน 25-30 ปี เพื่อให้วงเงินที่ผ่อนชำระต่อเดือนน้อย ๆ เนื่องจากหากรายได้ลดลงก็ไม่กระทบกับการผ่อน ในทางกลับกันถ้ามีรายได้เพิ่มขึ้นก็สามารถโปะได้ หรือไม่ต้องผ่อนนานตามที่กำหนดไว้ได้ แต่ถ้าเลือกผ่อนระยะสั้นไปแล้วจะขอขยายเวลาออกไปต้องเสียเวลาไปยื่นเรื่องใหม่ และอาจต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มอีก
10. ถ้ายังไม่พร้อมก็อย่าเพิ่งคิดเป็นหนี้ เนื่องจากสินเชื่อบ้านจะผูกพันเป็นภาระหนี้ในระยะยาวเป็ย 10 ปี 25 ปีขึ้นไป ดังนั้นต้องมั่นใจในกำลังผ่อนของตัวเองเสียก่อน จึงคิดจะมีบ้าน
เป็นอย่างไรบ้างเอ่ย หวังว่า เคล็ดลับกำจัด 10 จุดอ่อน แก้ปัญหากู้ (ซื้อบ้าน) ไม่ผ่าน ที่นำมาฝากกันจะเป็นประโยชน์สำหรับผู้ที่กำลังวางแผนกู้ซื้อบ้านทุกคนนะคะ โดยหากสามารถกำจัด 10 จุดอ่อนเหล่านี้ ซึ่งมีผลต่อการขอสินเชื่อบ้านจากสถาบันการเงินลงได้แล้วล่ะก็ เชื่อว่าการมีบ้านในฝันไม่ยากเกินไปอย่างแน่นอน
คลิก อ่านข้อแนะนำในการซื้อบ้านเพิ่มเติม
แค่ระบุสิ่งที่ต้องการ ที่เหลือเป็นหน้าที่เรา
-
เพื่อให้ผู้เชี่ยวชาญสามารถแนะนำคุณได้สามารถเพิ่มช่องทางติดต่อได้เลย
บริษัท โฮมบายเออร์ไกด์ จำกัด
1895/66-68 ถ.พหลโยธิน แขวงลาดยาว เขตจตุจักร กทม.10900
