ผ่อนคลายเกณฑ์ LTV ชั่วคราว กระตุ้นตลาดอสังหาฯ กู้ซื้อบ้าน-คอนโดได้ 100% ไม่ต้องดาวน์ (1 พ.ค. 68 - 30 มิ.ย. 69)

20 มีนาคม2568 ที่ผ่านมา ธนาคารแห่งประเทศไทยประกาศปลดล็อกเกณฑ์ LTV ชั่วคราว เพื่อช่วยกระตุ้นให้ตลาดอสังหาฯ เติบโตได้ โดยมีสาระสำคัญดังนี้

1. กำหนดให้เพดานอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกันเป็นร้อยละ 100 สำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ทั้งกรณี (1) มูลค่าหลักประกันต่ำกว่า 10 ล้านบาท ตั้งแต่สัญญากู้หลังที่ 2 เป็นต้นไป และ (2) มูลค่าหลักประกันตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป ตั้งแต่สัญญากู้หลังที่ 1 เป็นต้นไป
2. การผ่อนคลายนี้ให้เป็นการชั่วคราว สำหรับสัญญาเงินกู้ที่ทำสัญญาตั้งแต่วันที่ 1 พฤษภาคม 2568 ถึงวันที่ 30 มิถุนายน 2569

สรุปให้เข้าใจง่าย คือ จากเดิมเราจะกู้ซื้อบ้านหลังที่ 2 เป็นต้นไป ต้องจ่ายเงินดาวน์ แต่จากนี้ชั่วคราว สามารถกู้ได้เต็มวงเงิน 100% ตามเครดิตของผู้กู้ได้เลย  และจากเดิมเมื่อซื้อบ้าน-คอนโดราคา 10 ล้านบาทขึ้นไปต้องจ่ายเงินดาวน์ 10-30% แต่ในช่วงปลดล็อกเกณฑ์ LTV ไม่ต้องจ่ายเงินดาวน์เลย 

ประกาศนี้จะแบ่งออกเป็น 2 กลุ่ม
1. กลุ่มบ้าน-คอนโด ราคาต่ำกว่า 10 ล้านบาท
บ้านหลังแรก กู้ได้ 100% และได้ Top-Up อีก 10% 
บ้านหลังที่ 2 ต้องดาวน์ 10-20%
บ้านหลังที่ 3 เป็นต้นไป ต้องดาวน์  30% 
.
ผ่อนคลายเกณฑ์ชั่วคราว กู้ได้ 100% ทุกหลัง 

2.กลุ่มบ้าน-คอนโด ราคามากกว่า 10 ล้านบาท
บ้านหลังแรก ดาวน์ 10%
บ้านหลังที่ 2 ดาวน์ 20% 
บ้านหลังที่ 3 ดาวน์ 30% 
.
ผ่อนคลายเกณฑ์ชั่วคราว กู้ได้ 100% ไม่ต้องดาวน์

หลักเกณฑ์การผ่อนคลาย LTV นี้มีผลสำหรับคนที่ยืนกู้สินเชื่อตั้งแต่วันที่ 1 พ.ค. 2568 - 30 มิ.ย. 2569 

กลุ่มคนซื้อบ้าน ซื้อคอนโดที่ได้รับประโยชน์จากการผ่อนคลายเกณฑ์ LTV นี้ จะเป็นกลุ่มที่ซื้อบ้าน-คอนโด หลังที่ 2 เป็นต้นไป เพราะไม่ต้องจ่ายเงินดาวน์เลย ส่วนคนซื้อบ้านหลังแรกก็ยังได้รับสิทธิ์เหมือนเดิม โดยเฉพาะคนที่ซื้อบ้าน-คอนโด ราคาเกิน 10 ล้านบาทขึ้นไปก็จะได้รับประโยชน์เช่นกัน จากเดิมต้องจ่ายเงินดาวน์ แต่เมื่อมีการปรับเกณฑ์ชั่วคราวก็ไม่ต้องจ่ายเงินดาวน์

หมายเหตุ : การปล่อยสินเชื่อยังคงดูเครดิตของผู้กู้เป็นหลักนะคะ และการเตรียมเงินดาวน์ หรือวางแผนการกู้ การผ่อน ยังเป็นเรื่องสำคัญที่คนซื้อบ้านทุกคนต้องทำค่ะ 

รายละเอียดข่าวเมื่อ 20 มีนาคม 2568 ที่ผ่านมา

นายสมชาย เลิศลาภวศิน ผู้ช่วยผู้ว่าการ สายนโยบายสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่า ภาคอสังหาริมทรัพย์ในปัจจุบันชะลอตัวต่อเนื่องและยังไม่มีสัญญาณฟื้นตัวชัดเจน สอดคล้องกับข้อมูลที่ได้รับจากการหารือกับทั้งผู้ประกอบการในธุรกิจต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องและสถาบันการเงินคณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) และคณะกรรมการนโยบายสถาบันการเงิน (กนส.) จึงเห็นควรให้ผ่อนคลายเกณฑ์การกำกับดูแลสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่ออื่นที่เกี่ยวเนื่องกับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (เกณฑ์ LTV) 

โดยประเมินว่าการผ่อนคลายเกณฑ์ LTV จะช่วยประคับประคองภาคอสังหาริมทรัพย์และธุรกิจที่เกี่ยวข้องโดยบรรเทาปัญหาอุปทานคงค้างที่อยู่ในระดับสูงได้บ้าง จึงอาจช่วยกระตุ้นเศรษฐกิจในภาพรวมได้จำกัด ขณะที่การผ่อนคลายเกณฑ์ LTV ไม่ได้เพิ่มความเสียงต่อเสถียรภาพระบบการเงินมากนัก เนื่องจากในปัจจุบันภาวะการเงินตึงตัวและสถาบันการเงินระมัดระวังในการให้สินเชื่อ

ทั้งนี้ คณะกรรมการฯ เห็นควรให้ผ่อนคลายเกณฑ์ LTV เป็นการชั่วคราว เนื่องจากเกณฑ์ LTV ของไทยผ่อนคลายมากอยู่แล้วเมื่อเทียบกับต่างประเทศ และการบังคับใช้เกณฑ์ LTV ยังมีความสำคัญเพื่อดูแลมาตรฐานการให้สินเชื่อของระบบสถาบันการเงิน ช่วยลดความเสี่ยงที่ผู้กู้จะได้รับสิบสินเชื่อที่ไม่สอดคล้องกับความสามารถในการชำระหนี้ รวมถึงลดความเสี่ยงต่อเสถียรภาพระบบการเงินที่จะมาจากการเก็งกำไรในภาคอสังหาริมทรัพย์