คำถามยอดฮิตของคนซื้อบ้าน ติดแบล็คลิสต์ กู้ซื้อบ้านได้ไหม?

ถ้าบางคนค้างจ่ายนานๆ จนหนี้สินพอกพูน อาจถึงขั้น ติดแบล็คลิสต์ เลยทีเดียว คราวนี้พออยากจะกู้ซื้อบ้านก็น่าจะเป็นเรื่องยากแล้วใช่ไหมคะ?

แต่จริงๆ แล้วสถาบันการเงินก็ยังมีเกณฑ์พิจารณาจากเบาไปหาหนัก บางคนถ้า มีประวัติค้างชำระ ไม่กี่รอบ ก็อาจจะยังมีหวังในการกู้สินเชื่อบ้านผ่านได้ วันนี้ Home Buyers เลยมีความรู้เกี่ยวกับ การกู้สินเชื่อบ้านของผู้มีประวัติค้างชำระ หรือติดแบล็คลิสต์ มาฝากกันแล้วค่ะ

"แบล็คลิสต์" คืออะไร ?

"แบล็คลิสต์" คืออะไร? นี่คือศัพท์ที่คนทั่วไปใช้พูดถึง ผู้ที่มีประวัติไม่ดี ในมุมของการเงินหรือสินเชื่อ หมายความว่าเป็น กลุ่มคนที่มีประวัติค้างชำระ นั่นเอง 

ปกติเวลาเราจะยื่นเอกสารเพื่อดำเนินการกู้ต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นบ้านหรือรถ ในขั้นตอนการยื่นเอกสารผู้กู้ต้องลงลายมือชื่อเพื่อยินยอมให้ธนาคารตรวจสอบ ประวัติการชำระหนี้ที่ทางเครดิตบูโรทำการรวบรวมไว้ และต้องส่งให้สถาบันการเงินต่างๆ เมื่อถูกขอข้อมูล

"เครดิตบูโร" คืออะไร ?

เครดิตบูโร หรือบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด เป็นบริษัทมีหน้าที่เก็บข้อมูล ประวัติการขอและการได้รับอนุมัติสินเชื่อ และที่สำคัญคือ ประวัติการชำระสินเชื่อของลูกค้าสถาบันการเงินที่เป็นสมาชิกของบริษัท โดยเครดิตบูโรสามารถเปิดเผยข้อมูลที่จัดเก็บไว้นี้ให้กับสถาบันการเงินที่เป็นสมาชิกเมื่อมีลูกค้ายื่นขอสินเชื่อหรือบัตรเครดิตกับสมาชิกของบริษัท ซึ่งลูกค้าต้องให้ความยินยอมในการเปิดเผยข้อมูลของตน

ทั้งนี้เพื่อให้สถาบันการเงินมีข้อมูลเพียงพอในการวิเคราะห์สินเชื่อเพื่อการอนุมัติ ซึ่งจะช่วยป้องกันมิให้เกิดปัญหาหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ หรือ หนี้เสีย หรือ หนี้ NPL ในระบบสถาบันการเงินของประเทศโดยรวม

เครดิตบูโร ทำหน้าที่รวบรวมข้อมูลสินเชื่อ รวมถึงประวัติการชำระสินเชื่อทุกอย่างมารวมไว้ในฐานข้อมูลของบริษัท และทุกอย่างที่ว่านี้จะปรากฏให้เห็นในฐานข้อมูลเครดิต ได้แก่

1. ข้อมูลบ่งชี้ คือข้อมูลที่บ่งบอกถึงสถานะของลูกค้าหรือตัวบุคคล ได้แก่ ชื่อ - นามสกุล, ที่อยู่, เลขบัตรประจำตัวประชาชน และวันเดือนปีเกิด ส่วนกรณีที่เป็นนิติบุคคลจะเป็นชื่อ สถานที่ตั้ง และเลขทะเบียนนิติบุคคล 

2. ข้อมูลสินเชื่อ คือข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อที่ได้รับการอนุมัติ, สถานะของบัญชี เช่น สถานะปกติ, สถานะพักชำระหนี้, สถานีค้างชำระหนี้ รวมถึงประวัติการชำระหนี้ที่ผ่านมา เช่น ชำระตรงเวลาหรือล่าช้า หรือผิดนัดชำระ 

สรุปคือ เครดิตบูโรเป็นบริษัทที่เก็บข้อมูลการชำระหนี้สินเชื่อของลูกหนี้กับสถาบันการเงินที่เป็นสมาชิกของบริษัทตามความเป็นจริง โดยที่ไม่ได้ขึ้นบัญชีดำหรือแบล็คสิสต์ลูกค้า เป็นเพียงบริษัทที่ให้ข้อมูลเท่านั้น 

ติดแบล็คลิสต์หรือมีประวัติค้างชำระ ซื้อบ้านได้มั้ย?

ผู้ที่ติดแบล็คลิสต์ หรือ มีประวัติค้างชำระยังสามารถซื้อบ้านได้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับแต่ละกรณี ซึ่งในการพิจารณาสินเชื่อของสถาบันการเงิน มีหลายปัจจัย เช่น อายุ อาชีพ รายได้ และความสามารถในการชำระหนี้ เป็นดุลยพินิจของสถาบันการเงิน โดยแต่ละแห่งมีนโยบายแตกต่างกันออกไป