ประกันอัคคีภัยบ้าน เรื่องน่ารู้ก่อนกู้ซื้อบ้าน

คนที่เป็นมือใหม่อาจจะยังงงๆ อยู่ว่า ทำไมเราถึงต้องทำประกันอัคคีภัย? วันนี้ทีมงานแอดมิน Home Buyers เลยจะมาแชร์ความรู้เกี่ยวกับประกันอัคคีภัยให้เพื่อนๆ ได้หายสงสัยกันค่ะ แรกๆ พวกเราก็เคยงงกับค่าใช้จ่ายที่เพิ่มเข้ามาส่วนนี้อยู่เหมือนกัน แต่พอได้รู้เหตุผลแล้วก็เข้าใจได้ค่ะว่าเพราะอะไรธนาคารถึงต้องบังคับให้เราทำ ประกันอัคคีภัยบ้าน

ประกันอัคคีภัยบ้าน คืออะไร?

ประกันอัคคีภัยบ้าน คือประกันวินาศภัยที่คุ้มครองความเสียหายจากเหตุเพลิงไหม้ ซึ่งจะครอบคลุมทั้งความเสียหายที่เกิดขึ้นจากภัยธรรมชาติ เช่น ไฟป่า และเหตุสุดวิสัยที่เกินขึ้นจากมนุษย์ เช่น ไฟฟ้าลัดวงจร ไฟไหม้จากแก๊สหุงต้มในครัวเรือน

ประกันอัคคีภัยบ้านจะมีหลากหลายประเภทย่อยๆ ให้เลือกซื้อ ซึ่งเงื่อนไขความคุ้มครองก็จะแตกต่างกันออกไปตามราคา โดยในบางรูปแบบจะคุ้มครองความเสียหายที่เกิดไฟไหม้ขึ้นเพราะภัยธรรมชาติอื่นๆ เช่น ลมพายุ ฟ้าผ่า น้ำท่วม แผ่นดินไหว รวมอยู่ด้วยค่ะ

ประกันอัคคีภัยบ้าน ไม่ทำได้ไหม?

ถ้าคุณเป็นคนที่ ซื้อบ้านด้วยเงินสด หรือได้รับ บ้านเป็นกรรมสิทธิ์ของเราโดยสมบูรณ์แล้ว จะ ไม่ทำประกันอัคคีภัยก็ได้ แต่ถ้าทำไว้ก็จะมีประโยชน์เหมือนกัน ดังสำนวนที่พูดกันมาตั้งแต่สมัยก่อนว่า 'โจรปล้นบ้านสิบครั้งยังเสียหายไม่เท่าไฟไหม้บ้านครั้งเดียว' แต่ถ้ายังทำประกันเอาไว้ ก็จะมีเงินมาช่วยบรรเทาความทุกข์ยากได้หากเกิดเหตุร้ายขึ้นมาจริงๆ

ส่วนถ้าเพื่อนๆ เลือกกู้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ผ่อนบ้านกับธนาคาร ก็เลี่ยงการทำประกันอัคคีภัยไม่ได้ เลยค่ะ เพราะถือเป็นข้อบังคับที่ผู้กู้ต้องทำประกันอัคคีภัยพร้อมกับการซื้อบ้านทุกครั้ง เพื่อเป็นหลักประกันให้กับธนาคารหากเกิดความเสียหายขึ้นกับบ้าน อย่าลืมนะคะว่า ถ้ายังผ่อนอยู่ บ้านก็ไม่ใช่ทรัพย์สินของเราโดยสมบูรณ์ เกิดไฟไหม้ขึ้นมา ก็เท่ากับว่าหลักประกันของทางธนาคารเสียหาย

ประกันอัคคีภัยบ้าน คุ้มครองจากเหตุใดบ้าง?

ความเสียหายที่เกิดขึ้นโดยตรง

ความเสียหายที่เกิดขึ้นโดยตรง จากกรณีดังนี้

• เหตุไฟไหม้ ที่ไม่ใช่ความเสียหายจากแรงระเบิดที่มาจากไฟไหม้ ยกเว้น แรงระเบิดของแก๊สสำหรับแสงสว่าง (เชื้อเพลิงจุดตะเกียง) เหตุไฟไหม้จากแผ่นดินไหวทั้งทางตรงและทางอ้อม การระอุตามธรรมชาติ การลุกไหม้ขึ้นเองของทรัพย์สิน หรือทรัพย์สินที่อยู่ระหว่างกรรมวิธีการใช้ความร้อน
• ฟ้าผ่า
• แรงระเบิดของแก๊ส ที่ใช้ทำแสงสว่าง หรือประโยชน์เพื่อการอยู่อาศัย ยกเว้นการระเบิดของแก๊สเนื่องจากแผ่นดินไหว
• ความเสียหายกรณีพิเศษ ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัย โดยจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนตามมูลค่าความเสียหายจริง หรือการสร้างใหม่ หรือซ่อมแซมให้คืนสภาพเดิม หรือจัดหาสินทรัพย์มาทดแทนทั้งหมด หรือบางส่วน

ความเสียหายทางอ้อม

• ความเสียหายที่เกิดจากน้ำหรือสารดับเพลิงอื่นๆ ที่ใช้ดับไฟ ทำให้ทรัพย์สินที่อยู่ใกล้เคียงเปียกและเสียหาย
• ความเสียหายของประตูและหน้าต่าง จากการที่เจ้าหน้าที่พังหรือตะลุยทางเข้าไปดับเพลิง
• ความเสียหายของกระเบื้องหลังคา จากการที่เจ้าหน้าที่ยืนบนหลังคาบ้านของผู้เอาประกันภัย เพื่อฉีดน้ำไปบ้านที่ไฟไหม้
• ความเสียหายของทรัพย์สินที่เกิดจากเขม่าควันหรือไอความร้อนจากเปลวไฟ
• ความเสียหายของทรัพย์สิน เนื่องจากกำแพงหรือชิ้นส่วนอาคารที่ถูกไฟไหม้ร่วงหล่นลงมาทับ

ประกันอัคคีภัยบ้าน ซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมได้

นอกจากความคุ้มครองดังกล่าวแล้ว หากผู้เอาประกันภัยต้องการความคุ้มครองอื่นๆ อีก ก็สามารถจ่ายเบี้ยประกันเพื่อซื้อเพิ่มเติมได้ ตามเงื่อนไขที่บริษัทประกันภัยต่างๆ ได้กำหนดไว้ โดยทั่วไปจะมีความคุ้มครองเพิ่มเติมในส่วนของ

• ภัยลมพายุ
• ภัยน้ำท่วม
• ภัยลูกเห็บ
• ภัยแผ่นดินไหว
• ภัยจากสังคม เช่น ภัยจากการจลาจลชุมนุมประท้วง
• ภัยอื่นๆ เช่น ภัยจากควันที่เกิดจากเครื่องทำความร้อน และเครื่องปรุงอาหาร

ประกันอัคคีภัยบ้าน คุ้มครองทรัพย์สินใดบ้าง?

1.ตัวบ้านที่ไม่รวมฐานราก อาทิ เสา ผนัง หลังคา พื้น รั้ว ประตู อาคารจอดรถ จะคุ้มครองเฉพาะโครงสร้างที่อยู่บนดิน ซึ่งมองเห็นได้เท่านั้น

2.ทรัพย์สินในบ้าน ทั้งเฟอร์นิเจอร์ ของแต่งบ้าน เครื่องมือเครื่องใช้ภายในบ้าน อุปกรณ์ไฟฟ้าต่างๆ รวมถึงเครื่องนุ่งห่ม และทรัพย์สินอื่นๆ ซึ่งการคุ้มครองทรัพย์สินในบ้านจะเป็นทางเลือกเพิ่มเติมในการซื้อประกันอัคคีภัยบ้าน อาจทำให้เบี้ยประกันอัคคีภัยสูงขึ้นได้

ทั้งนี้ มีสินทรัพย์บางรายการที่ไม่ได้อยู่ในความคุ้มครองประกันอัคคีภัย เช่น ทองคำ อัญมณี วัตถุโบราณ ต้นฉบับหรือสำเนาเอกสาร ภาพเขียน แผนผัง เอกสารสำคัญทางการเงิน เงินสด หนังสือประกอบการทำธุรกิจ หลักประกันหนี้สิน หลักทรัพย์ รวมถึงวัตถุระเบิด หม้อแปลง เครื่องกำเนิดไฟฟ้า เป็นต้น ดังนั้นก่อนตัดสินใจทำประกันอัคคีภัยควรเปรียบเทียบรายละเอียดความคุ้มครองให้ครบถ้วนตามต้องการด้วย