ค่าใช้จ่ายต่าง ๆ กับการขอสินเชื่อ
ในการขอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย มีค่าใช้จ่ายเข้ามาเกี่ยวข้องหลายรายการด้วยกัน ซึ่งค่าใช้จ่ายในการขอสินเชื่อเหล่านี้ มักมีเงื่อนไขแตกต่างกันในแต่ละสถาบันการเงิน ทั้งนี้ค่าใช้จ่ายในการขอสินเชื่อที่สำคัญ มีอยู่ 6 รายการด้วยกัน ได้แก่
1. ค่าธรรมเนียมในการยื่นขอสินเชื่อหรือขอกู้ หมายถึง ค่าธรรมเนียมการวิเคราะห์สินเชื่อ หรือค่าธรรมเนียมในการจัดการสินเชื่อ ของธนาคารและสถาบันการเงินแต่ละแห่ง ซึ่งจะเรียกเก็บในอัตราที่แตกต่างกันออกไป ปกตินิยมจัดเก็บในอัตราที่คงที่ หรือตามอัตราร้อยละ ของวงเงินที่ขอสินเชื่อ เท่าที่มีการจัดเก็บกันอยู่ ประมาณ 0-1% ของวงเงินกู้
2. ค่าประเมินมูลค่าหลักประกัน ซึ่งหมายถึง อสังหาริมทรัพย์ บ้าน ทาวน์เฮาส์ อาคารพาณิชย์ ที่ดิน คอนโดมิเนียม หรืออาคารชุด ที่ซื้อแล้วนำมาจดจำนองกับธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ยื่นกู้ โดยจะต้องเสียค่าประเมินราคาหรือมูลค่าหลักทรัพย์ดังกล่าว เพื่อเป็นหลักประกันในการปล่อยสินเชื่อและกำหนดวงเงินสินเชื่อที่จะได้รับ ซึ่งการประเมินมูลค่านั้นอาจไม่ใช่ราคาที่ซื้อ ขาย โดยอาจสูงกว่าหรือต่ำกว่าราคาซื้อ-ขาย เพื่อธนาคารหรือสถาบันการเงินนั้นๆจะนำมาเป็นราคาตั้งในการให้วงเงินสินเชื่อตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินนั้นกำหนด
ปกติแล้วค่าประเมินจะขึ้นกับมูลค่าหลักทรัพย์และวงเงินที่ขอกู้ด้วย หากหลักทรัพย์หรือวงเงินที่ขอกู้มีมูลค่าสูง ค่าประเมินก็จะสูงไปด้วยตามเกณฑ์ที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินแต่ละแห่งกำหนดไว้ ซึ่งค่าใช้จ่ายเฉพาะค่าประมินราคาหลักประกันนั้น เฉลี่ยจะอยู่ที่ประมาณ 1,500-2,500 หรือตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารและสถาบันการเงินแต่ละแห่งกำหนดซึ่งจะไม่เท่ากัน
3. ค่าธรรมเนียมจำนองของสำนักงานที่ดิน ซึ่งผู้ซื้อจะต้องเตรียมค่าใช้จ่ายส่วนนี้ไว้ชำระค่าธรรมเนียมจดจำนอง ร้อยละ 1ของวงเงินกู้หรือมูลค่าการจดจำนอง แต่ไม่เกิน 200,000 บาท ซึ่ง ค่าใช้จ่ายในส่วนนี้เป็นค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายให้กับกรมที่ดิน
4. ค่าประกันอัคคีภัย เป็นค่าใช้จ่ายที่ต้องเสีย เนื่องจากธนาคารจะกำหนดเป็นเงื่อนไขให้บ้านที่ขอกู้ทุกหลัง ต้องทำประกันอัคคีภัย โดยยกประโยชน์ให้กับธนาคาร เพื่อป้องกันความเสี่ยงในกรณีเกิดไฟไหม้ ประมาณ 2,000 บาทสำหรับบ้านมูลค่า 1 ล้านบาท ทั้งนี้จะต้องจ่ายให้กับผู้ให้กู้ นอกจากนั้นบางธนาคารอาจมีการกำหนดให้ผู้กู้ต้องทำประกันชีวิตเพื่อที่อยู่อาศัยเพิ่มด้วย โดยมีหลักการสำคัญคือ ผู้ที่ทำประกัน จะได้รับความคุ้มครองในกรณีที่เสียชีวิต หรือทุพพลภาพในช่วงเวลาที่เอาประกัน บริษัทผู้ประกัน จะจ่ายคืนเงินกู้ในส่วนที่เหลือให้กับธนาคารแทนผู้กู้ ทำให้กรรมสิทธิ์โอนไปยังผู้กู้หรือทายาทต่อไป
5. ค่าอากรแสตมป์ ต้องเสียในอัตรา 0.05% ของวงเงินกู้หรือทุกจำนวนเงิน 2,000 บาทของเงินกู้ยืม เสียอากรแสตมป์ 1 บาท แต่ไม่เกิน 10,000 บาท
6. ค่าธรรมเนียมการไถ่ถอนจำนองก่อนกำหนด (Prepayment Penalty) หมายถึง ค่าธรรมเนียมที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินจัดเก็บกับผู้กู้ในกรณีที่มีการไถ่ถอนจำนองก่อนกำหนด โดยเฉพาะหากมีการชำระหนี้ทั้งหมด เพื่อปิดบัญชีและไถ่ถอนจำนองหลักทรัพย์ออกไปภายในระยะเวลา 3 ปี แรกของการกู้เงิน โดยอัตราการจัดเก็บของธนาคารและสถาบันการเงินแต่ละแห่งจะแตกต่างกันออกไป
บางส่วนจาก ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์แบบมืออาชีพ โดย..อนุชา กุล วิสุทธิ์
สงวนลิขสิทธิ์: ห้ามมิให้ทำซ้ำ ดัดแปลง และนำข้อมูลไปตีพิมพ์หรือเผยแพร่โดยมิได้รับอนุญาต
