ออมสม่ำเสมอ&จับจังหวะลงทุนสไตล์ ยุพาวดี ตู้จินดา

ยุพาวดี บอกว่า ปกติเวลาทำงานก็จะดูแลลูกค้าเป็นหลักไม่มีเวลามานั่งดูแลการลงทุนของตัวเองเท่าไรนัก ช่วงหลังจึงเริ่มมาดูเงินลงทุน ของตัวเองบ้างลองปรับสัดส่วนดูว่าตัวเอง น่าจะเหมาะกับอะไร ไอเดียเรื่องการจัดสรร เงินลงทุนมาได้สมัย "พี่ก้อย-วิวรรณธาราหิรัญโชติ" เรื่องไลฟ์สไตล์ฟันด์ เพราะช่วยให้การลงทุนง่ายขึ้นในกองเดียวมีส่วนผสมของสินทรัพย์ต่างๆ เอาไว้ให้แล้วเสร็จปัจจุบันพอร์ตการลงทุนจะแบ่งเป็นหุ้น 50% ตราสารหนี้ 30% และสินค้าโภคภัณฑ์อีก 20% โดยตั้งเป้าผลตอบแทนไว้เฉลี่ยประมาณ 10% ต่อปี และเป็นการลงทุนผ่านกองทุนรวมของบริษัททั้งหมดมั่นใจในระบบในกระบวนการควบคุมการลงทุน ตลอดจนผู้จัดการกองทุนได้ดูไส้ในของการจัดการ การเลือกหุ้นกระจายมากน้อยแค่ไหน ในแง่ของการบริหารความเสี่ยง ตัวหุ้นที่ลงทุนก็มั่นใจอยู่ที่นี่มา 20 ปี แล้ว รู้ว่านี่คือวิธีการบริหาร ของ "บลจ.กสิกรไทย" จะให้หวือหวาเหมือน บลจ.อื่นคงยากแต่ก็มั่นใจและพอใจกับผลตอบแทนที่ได้รับตลอดช่วงระยะเวลาที่ ลงทุนมา

ยุพาวดี ยังบอกอีกว่า กลยุทธ์การลงทุนจะใช้ทั้งแบบ "ออมสม่ำเสมอ" และ"จับจังหวะลงทุน" ควบคู่กันไป เวลาเงินเดือนออกมาจะทำ Saving Plan เข้าไปไว้ในกองทุนตราสารตลาดเงินอัตโนมัติเป็นส่วนของเงินออมไปจนเงินในส่วนนี้โตได้ระดับหนึ่งก็จะดูแล้วว่าจะจัดสรรเงินลงทุนไปที่ไหนตามสัดส่วนการลงทุนที่ได้วางเอาไว้ตั้งแต่แรกโดยจะดูจังหวะด้วยว่าในตอนนั้นภาวะการลงทุนเป็นอย่างไรปัจจุบันเงินออมในส่วนนี้ก็เติบโตขึ้นมาค่อนข้างมากจนทำให้สัดส่วนของการลงทุนในหุ้นลดลงเหลือ 40% ก็พร้อมที่จะเข้าลงทุนในหุ้นเพิ่มเติมเพียงแต่กลัวว่าจะติดดอยเพราะหุ้นก็ขึ้นมาตลอดจนหลายคนเริ่มมองว่าอาจจะขึ้นไปทำจุดสูงสุดใหม่ตลอดกาล (All time High) แล้ว ก็ค่อนข้างระมัดระวังและรอให้ตลาดหุ้นปรับตัวลงมาก่อนจึงจะทยอยสะสมเข้าลงทุนต่อไป สำหรับกลยุทธ์การลงทุนในส่วนของ กองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) นั้น จะซื้อ เต็มทีเดียวตั้งแต่ต้นปีไปเลยที่ผ่านมาก็มักจะดีแล้วก็ไปขอให้ฝ่ายบุคคล หักภาษีให้น้อยลงไปเลย ในแต่ละเดือน ทำให้ได้ เงินภาษีคืนมาก่อนไม่ ต้องไปรอคืนต้นปี ถัดไปเหมือนคน ส่วนใหญ่ที่ไปลงทุนตอนปลายปีแล้วใช้สิทธิตอนยื่นภาษีทำให้ตัวเองได้เงินภาษีคืนมาเร็วขึ้นเสมือน หนึ่งได้เงินเดือนเพิ่มขึ้นทุกเดือนเพราะจ่ายภาษีน้อยลงก็เป็นวิธีการบริหารอย่างหนึ่งเช่นเดียวกัน ในส่วนของกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF)จะมีการบริหารจัดการในระดับหนึ่งแต่เดิม เป็นหุ้น 100% แต่ปัจจุบันก็ขยับมาลงทุนใน RMF-ทองคำแทนเพราะยังมีอย่างอื่นอีก ที่เป็นสินค้าโภคภัณฑ์อีก เช่น สินค้าเกษตร น้ำมัน ทองจะมองเป็นการลงทุนระยะยาวเวลาราคาตกก็ทิ้งไว้ แต่พอมีกำไรระดับหนึ่งก็จะ สวิชต์ออกไปพักที่กอง RMF-ตราสารหนี้บ้าง