อยากมีอิสรภาพทางการเงินกันไหมคะ ?
ถ้าคำตอบของคุณคือ ‘อยาก’ คุณมาถูกทางแล้วค่ะ เพราะวันนี้ Smart Home Investor มี 5 ขั้นบันไดสู่อิสรภาพทางการเงินแบบมั่งคั่งและมั่นคงมาฝากกัน
แน่นอนว่าการจะมีอิสรภาพทางการเงินหรือ Financial Freedom เป็นเรื่องยาก ต้องใช้ทั้งความรู้ความเข้าใจ และจังหวะในการก้าวไปสู่บันไดแต่ละขั้นอย่างมั่นคง แต่ก็ไม่ใช่เรื่องยากเกินไปเลยค่ะ ถ้าคุณรู้ว่าบันไดสู่อิสรภาพทางการเงินทั้ง 5 ขั้นมีอะไรบ้าง และไต่ขึ้นไปทีละขั้นจนกระทั่งถึงเป้าหมาย
Key To Success ของเรื่องนี้คือ ห้ามก้าวข้ามขั้นเด็ดขาด เพราะมันจะทำให้คุณร่วงลงมาที่ชั้นล่างแบบไม่เป็นท่า
หากพร้อมจะมีอิสรภาพทางการเงินแล้ว มาขึ้นบันไดตั้งแต่ขั้นแรกกันดีกว่าค่ะ
บันไดขั้นที่ 1 มีเกราะคุ้มกันทางการเงิน (Financial Protection)
คุณต้องมีเงินสดอยู่ในมือมูลค่าไม่น้อยกว่าค่าใช้จ่ายพื้นฐานในระยะเวลา 6 เดือนในการมีชีวิตอยู่ได้แบบไม่ต้องทำงานเพื่อเป็นเงินสำรองสำหรับสถานการณ์ที่คาดไม่ถึง ซึ่งการมีเงินสดจำนวนนี้อยู่ในมือ หมายความว่าคุณจะมีเวลาตั้งหลักในการดำรงชีวิตหรือหางานใหม่ได้ในช่วง 6 เดือนที่ไม่ได้ทำงาน
ดังนั้นถ้าจะก้าวสู่บันไดขั้นนี้ คุณต้องประเมินค่าใช้จ่ายพื้นฐานรายเดือนออกมาให้ได้เสียก่อน ทั้งค่าอาหาร ค่าเสื้อผ้า ค่าเดินทาง บิลค่าใช้จ่ายต่างๆ เบี้ยประกัน ค่าดูแลบ้าน บัตรเครดิต เงินผ่อน ค่าใช้จ่ายในการพักผ่อน ภายใต้สมมติฐานว่าต้องไม่มีวันหยุด ไม่มีการออม และไม่มีการซื้อสิ่งของใดเป็นพิเศษ เป็นแค่ต้นทุนค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตเท่านั้น
โดยพยายามเก็บเงินก้อนนี้ไว้ในบัญชีที่ถอนมาใช้ได้ทันทีที่ต้องการ เพราะเงินก้อนนี้ถือเป็นเงินที่กันไว้สำหรับเหตุการณ์ฉุกเฉินเท่านั้น
บันไดขั้นที่ 2 มีความมั่นคงทางการเงิน (Financial Security)
เป็นสภาวะที่ต้องมีเงินลงทุนที่สร้างรายได้ให้กับเรา มีมูลค่าเท่าต้นทุนการดำรงชีวิตพื้นฐานได้อย่างน้อย 12 เดือน แต่ต้องเป็นรายได้ที่เกิดจากการลงทุนเท่านั้น เช่น กำไรจากการลงทุนในตลาดหลักทรัพย์ กำไรจากการลงทุนทำธุรกิจ ดอกเบี้ยเงินฝากธนาคาร เป็นต้น
รายได้เหล่านี้เป็นรายได้ที่เกิดขึ้นโดยที่คุณไม่ต้องลงมือทำอะไร (Passive Income) และถือเป็นส่วนสำคัญที่ทำให้เกิดสภาวะความมั่นคงทางการเงิน ซึ่งคุณสามารถลงทุนหลายอย่างพร้อมกันได้ แต่ยิ่งเลือกลงทุนกับอะไรที่ให้ผลตอบแทนสูงมากเท่าไหร่ ก็จะช่วยให้ใช้เงินลงทุนน้อยลงเท่านั้น
บันไดขั้นที่ 3 ดำรงชีวิตอยู่ได้โดยไม่ต้องง้องานหรือพึ่งพิงใคร (Financial Independence)
บันไดขั้นนี้จะเกิดขึ้นก็ต่อเมื่อการลงทุนหรือรายได้ทางอ้อมสามารถสร้างรายได้ได้เท่ากับเงินเดือนหรือรายได้อื่นทั้งปีของคุณ หรือพูดง่ายๆว่ารายได้รวมมีมากเป็นสองเท่าของรายได้ปกตินั่นเอง
เช่น นาย A มีรายได้ปกติ 900,000 บาทต่อปี ถ้าเขาจะเข้าสู่สถานะที่ดำรงชีวิตได้โดยไม่ต้องทำงานอีก เขาต้องลงทุนให้ได้เงินเท่ากับรายได้จากการทำงาน เฉลี่ยปีละ 900,000 บาทนั่นเอง
บันไดขั้นที่ 4 สู่อิสรภาพทางการเงินขั้นเริ่มต้น (Financial Freedom)
หมายถึงการมีรายได้จากการลงทุนหรือรายได้ทางอ้อมครอบคลุมต้นทุนที่จำเป็นทุกสิ่งทุกอย่างในชีวิตในอนาคตและค่าใช้จ่ายในการซื้อของฟุ่มเฟือยรวมทั้งไลฟ์สไตล์ส่วนตัวเป็นระยะเวลา 12 เดือน
ถ้าคุณก้าวมาถึงบันไดขั้นนี้แล้วก็ขอแสดงความยินดีด้วยค่ะ เพราะค่อนข้างแน่นอนแล้วว่าต่อไปคุณไม่มีความจำเป็นใดๆที่ต้องกลับมาทำงานอีกแล้ว
บันไดขั้นที่ 5 อิสรภาพทางการเงินอย่างแท้จริง (Absolute Financial Freedom)
บนบันไดขั้นสุดท้าย เงินลงทุนของคุณต้องสามารถสร้างรายได้ครอบคลุมรายจ่ายทุกอย่างเกินกว่าที่จะจินตนาการได้ ครอบคลุมทุกอย่างในโลกที่ซื้อได้ด้วยเงิน ถ้าจะประมาณออกมาเป็นจำนวนเงินให้เห็นภาพ คือ คุณต้องมีรายได้ทางอ้อมหรือรายได้จากการลงทุนอย่างน้อย 3 เท่าของเงินที่ได้ในบันไดขั้นที่ 4
คนส่วนใหญ่มักเข้าใจว่าการมาถึงจุดนี้ คือการอยู่บนสวรรค์ชั้นดาวดึงส์ที่จะไม่หวนกลับไปสู่จุดเดิมอีกแล้ว แต่นั่นเป็นความคิดที่ผิดค่ะ เพราะในโลกแห่งความเป็นจริง ทุกอย่างเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา หลายคนต้องกลับมาสู่จุดเริ่มต้นอีกครั้งเพราะถูกฟ้องหรือระบบเศรษฐกิจล้มละลาย
ดังนั้นอย่าลืมนะคะว่าความยั่งยืนของบันได 5 ขั้นนี้ ขึ้นอยู่กับการบริหารจัดการอย่างเหมาะสมอยู่ตลอดเวลาด้วย
คลิก อ่านข้อแนะนำอื่นๆเพิ่มเติม
