คุณสมบัติผู้กู้และหลักเกณฑ์การให้กู้ซื้อบ้าน

ส่วนใหญ่แล้วธนาคารต่างๆ จะมีข้อกำหนดสากลคล้ายๆ กัน ยกเว้นกรณพิเศษต่างๆ ตามที่แต่ละธนาคารจะกำหนด โดยในวันนี้แอดมิน Home Buyers ก็จะมาช่วยแชร์ประสบการณ์เรื่องของคุณสมบัติผู้กู้และหลักเกณฑ์การให้กู้ซื้อบ้าน เพื่อให้เพื่อนๆ เตรียมตัวยื่นกู้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยได้อย่างราบรื่น รวมถึงกู้ผ่านได้ง่ายยิ่งขึ้นค่ะ

คุณสมบัติของผู้กู้

อายุ อาชีพ รายได้

คุณสมบัติของผู้กู้ส่วนใหญ่แต่ละธนาคารจะมีข้อกำหนดคล้ายกัน เช่น ต้องมีอายุระหว่าง 20 - 70 ปี มีรายได้แน่นอนเพียงพอต่อการผ่อนชำระเงินกู้ กรณีเป็นพนักงานประจำต้องมีรายได้ขั้นต่ำ 10,000 บาทต่อเดือน หรือกรณีเป็นเจ้าของกิจการต้องมีรายได้ขั้นต่ำ 15,000 บาทต่อเดือน

สำคัญที่สุดคือ เช็กความพร้อมทางการเงินของเราก่อน แสดงให้ธนาคารเห็นว่าเรามีความสามารถจัดการหนี้สินแต่ละเดือนได้ (มีสภาพคล่องทางการเงินดี) เริ่มต้นจากการเคลียร์หนี้ให้หมด มีเงินออมต่างๆ มีประวัติการเงินที่ดีจากเงินที่เข้าบัญชีอย่างสม่ำเสมอ เป็นการแสดงวินัยทางการเงินของเรา ทั้งหมดล้วนมีประโยชน์ประกอบการพิจารณาให้สินเชื่อบ้านของแต่ละธนาคาร

ผู้กู้ร่วม : ประวัติเครดิต / ประวัติการชำระหนี้

บางครั้งอาจเกิดกรณีกู้คนเดียวไม่ผ่าน กู้ร่วมกันคือคำตอบที่เราทำได้ เพียงแต่ต้องศึกษาข้อมูลรายละเอียด หรือข้อกำหนดต่าง ๆ ก่อนเซ็นสัญญากู้ร่วมเพื่อไม่ให้เสียประโยชน์ในอนาคต

โดยปกติผู้ที่สามารถกู้ร่วมกับเราได้ก็คือ บิดา-มารดา คู่สมรส บุตร พี่-น้อง และ/หรือบุคคลอื่นได้ไม่เกิน 1 คน เช่น คู่รัก คู่หมั้น เป็นต้น ซึ่งผู้กู้ร่วมต้องผ่านการตรวจสอบประวัติทางการเงินด้วย เช่น มีรายได้สม่ำเสมอ ไม่ติดแบล็คลิสต์ มีประวัติการชำระหนี้ที่ดี สามารถรับผิดชอบหนี้ร่วมกันได้ โดยธนาคารจะทำการขอข้อมูลจากบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (NCB) รวมถึงข้อมูลอื่น ๆ ที่จำเป็นตามหลักเกณฑ์ของแต่ละธนาคารมาประกอบการพิจารณาต่อไป

หลักเกณฑ์การให้กู้

หลักทรัพย์ซึ่งเป็นที่อยู่อาศัย / รายได้และภาระหนี้ ของผู้ขอสินเชื่อ

ปกติธนาคารจะให้วงเงินสินเชื่อสูงสุดในการประเมินหลักทรัพย์นั้น ๆ อยู่ที่ 70 - 95% ของราคาประเมินหรือราคาซื้อขาย ซึ่งราคาที่ได้ไม่เท่ากันนั้นขึ้นอยู่กับประเภทของหลักทรัพย์ที่นำมาประเมิน เช่น บ้านหรือคอนโดมิเนียมมักได้วงเงินสูงกว่าที่ ดินเปล่า, อาคารพาณิชย์ และบ้านมือสองที่ไม่ได้รับการปรับปรุงให้ดีก่อนประเมิน