เป็นเรื่องปกติสามัญของคนผ่อนกู้บ้าน หลังจากผ่อนครบ 3 ปีเเล้วอัตราดอกเบี้ยก็จะเริ่มขยับขึ้นมาลอยตัว เพราะเริ่มผ่อนช่วง 1-2 ปีเเรกก็จะได้รับโปรโมชั่นดอกเบี้ยคงที่ ซึ่งในปัจจุบันธนาคารเกือบทุกเเห่งนั้นใช้ อัตราดอกเบี้ย MRR เเทนดอกเบี้ย MLR เกือบหมดแล้ว ทำให้จากที่เคยผ่อนกันถูกๆ กลายเป็นมาจ่ายเเต่ดอกเบี้ย ส่วนเงินต้นก็ลดลงทีละน้อย
ทางออกที่หลายคนเลือกใช้เลยก็คือการ “Refinance” จากธนาคารเดิมที่คิดอัตราดอกเบี้ยสูงๆ ไปหาธนาคารใหม่ที่อัตราดอกเบี้ยและเงินงวดต่อเดือนต่ำกว่า เพื่อลดภาระค่าผ่อนและช่วยให้เงินต้นหมดเร็ว
เเต่ปัจจุบันนอกจากการรีไฟแนนซ์แล้ว ยังมีอีกหนึ่งทางเลือก นั่นก็คือ “Retention” นั่นเอง หรือการขอเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยเงินกู้กับธนาคารเดิม ที่สำคัญมีข้อดีหลายอย่างด้วย เช่น สะดวก รวดเร็ว ไม่ต้องเสียเวลาไปรีไฟแนนซ์กับธนาคารใหม่ เพียงเเค่ไปเจรจากับธนาคารเดิมที่ผ่อนอยู่ว่าจะขอลดดอกเบี้ยค่าผ่อนบ้าน
อย่าเพิ่งวางใจไปว่า Retention จะดีกว่ารีไฟแนนซ์นะจ๊ะ และใช่ว่ารีไฟแนนซ์เองจะไม่มีข้อดีเลย เรามาดูกันดีกว่าว่าระหว่าง Refinance VS Retention แบบไหนคุ้มกว่ากัน!
เวลาจะไปทำ Retention เตรียมเอกสารเเค่...
1.สัญญาเงินกู้
2.ทะเบียนบ้าน
3.บัตรประชาชน
เพียง 3 อย่างนี้ก็สามารถยื่นกู้ได้เเล้ว ส่วนระยะเวลาในการพิจารณาก็ไม่นาน เพราะธนาคารมีประวัติการผ่อนชำระอยู่เเล้ว บางธนาคารอาจใช้เวลาเเค่ 7 วันก็ทราบผล เเถมยังเเทบไม่มีค่าใช้จ่าย หรือบางธนาคารก็คิดเเค่ค่าธรรมเนียมสินเชื่อ 1% ของวงเงินกู้เท่านั้น
แล้วการรีไฟแนนซ์ล่ะ…
เเน่นอนว่าเเตกต่างกัน เพราะรีไฟแนนซ์มีขั้นตอนเหมือนกับผู้กู้ใหม่ เเน่นอนว่าต้องใช้เอกสารเหมือนผู้กู้ใหม่ทุกอย่าง เรื่องค่าใช้จ่ายก็เหมือนกู้ใหม่ ทั้งค่าประเมิน หลักประกัน ค่าธรรมเนียมสินเชื่อ รวมถึงค่าธรรมเนียมการทำประกันอัคคีภัย ค่าธรรมเนียมการจดจำนอง 1% และอากรเเสตมป์ 0.05% ของวงเงินกู้ ฯลฯ และที่สำคัญเลยก็คือเราต้องหาว่ารีไฟเเนนซ์ธนาคารไหนอัตราดอกเบี้ยดีที่สุด
ในยุคที่การเเข่งขันปล่อยสินเชื่อกู้ซื้อบ้านเข้มข้นรุนเเรง เเลกกันหมัดต่อหมัด หลายธนาคารก็ไม่น้อยหน้า หันมาเพิ่มยอดเงินกู้ด้วยการลดดอกเบี้ยเงินกู้รีไฟแนนซ์ให้ต่ำกว่าสินเชื่อกู้บ้านใหม่ซะเลย ถือเป็นจุดดึงดูดลูกค้าที่มีประวัติการผ่อนชำระดีจากธนาคารอื่นมาเป็นลูกหนี้ของธนาคารใหม่ ทำให้การรีไฟแนนซ์บ้านเมื่อเทียบกับการขอลดดอกเบี้ยธนาคารเดิมอาจจะคุ้มกว่า
เช่น…สินเชื่อธนาคารกรุงศรีฯ
รีไฟแนนซ์ > คิดดอกเบี้ย 3 ปีเเรก ต่ำสุดเเค่ 3.42%
ปีเเรก = 0.75% ปีที่ 2-3 = MRR-2.45% หลังจากนั้น MRR-2.35%
ฟรีค่าจดจำนองและค่าประเมินหลักประกัน
ส่วนสินเชื่อบ้านใหม่ > ดอกเบี้ยต่ำสุด 3 ปีเเรก = 4.97%
เท่ากับว่าดอกเบี้ย 3 ปีเเรกต่างกันถึง 1.55%
ระหว่าง Refinance VS Retention ถ้าเป็นมวยก็เหมือนเเลกกันคนละหมัดเลยทีเดียว อย่าง Retention เเม้จะมีข้อดีที่ไม่ต้องเสียเวลายื่นเรื่องกับธนาคารใหม่ เเต่ผู้กู้ก็อาจจะไม่ได้ส่วนลดดอกเบี้ยมากนัก โดยเฉลี่ยจะลดดอกเบี้ยประมาณ 0.25-0.50% ขึ้นอยู่กับคุณสมบัติหรือประวัติของผู้กู้ และนโยบายของธนาคารด้วย เพราะบางธนาคารก็ไม่มีนโยบายลดดอกเบี้ยให้ลูกค้าเดิม! เถึงเเม้จะลดได้ไม่เท่า แต่อย่างน้อยก็มีค่าใช้จ่ายที่ถูกกว่า
ศึกครั้งนี้ไม่ว่าจะ Refinance หรือ Retention ต่างก็มีทั้งข้อดีและข้อเสีย ดังนั้นก็ขึ้นอยู่กับผู้กู้เเล้วว่าชอบเเบบไหนมากกว่ากัน ไม่ว่าจะทางไหนก็ขอให้ไฟติ้งกันต่อไปนะจ๊ะ เพราะหนทางการผ่อนบ้านนั้นยังอีกยาวไกล!!
ติดตามข่าวสารอสังหาฯและข่าวดังในกระแส www.home.co.th/news
ติดตามข้อมูลโครงการและความเคลื่อนไหวด้านอสังหาฯ www.home.co.th และ www.facebook.com/Homebuyersfanpage
หรือชมวิดีโออื่นๆ คลิกที่นี่ www.home.co.th/vdo , www.youtube.com/tvhomebuyer
แค่ระบุสิ่งที่ต้องการ ที่เหลือเป็นหน้าที่เรา
-
เพื่อให้ผู้เชี่ยวชาญสามารถแนะนำคุณได้สามารถเพิ่มช่องทางติดต่อได้เลย
บริษัท โฮมบายเออร์ไกด์ จำกัด
1895/66-68 ถ.พหลโยธิน แขวงลาดยาว เขตจตุจักร กทม.10900
