ประกัน MRTA คืออะไร? รวม 10 ข้อที่คุณอาจยังไม่รู้เกี่ยวกับประกัน MRTA

วันนี้ทีมงาน Home Buyer จะมาไขทุกข้อสงสัยให้คนที่กำลังจะกู้ซื้อบ้าน แบบเข้าใจง่ายๆ สรุปมาให้แล้ว กับ 10 ข้อที่คุณอาจยังไม่รู้เกี่ยวกับประกัน MRTA ไปติดตามกันได้เลยค่า

ประกัน MRTA คืออะไร?

ประกัน MRTA หรือ Mortgage Reducing Term Assurance ก็คือ "ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อที่อยู่อาศัย" ซึ่งจะช่วยแบ่งเบาภาระหนี้สินให้กับครอบครัว หากเกิดเหตุไม่คาดฝันกับชีวิตของผู้กู้ ออกแบบมาเพื่อคุ้มครองวงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยเฉพาะ โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับครอบครัวของผู้กู้ กรณีที่ ผู้กู้เสียชีวิต หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง ทางบริษัทประกันจะทำหน้าที่ชำระหนี้บ้านส่วนที่เหลือให้กับธนาคารแทน ทำให้ภาระหนี้สินไม่ตกเป็นของครอบครัวผู้กู้

1. ส่วนต่างดอกเบี้ยประกันที่ถูกกว่าอาจไม่ช่วยให้ประหยัดในภาพรวม

ธนาคารมักจูงใจให้ผู้กู้ซื้อบ้านทำประกัน MRTA ด้วยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ถูกกว่าการกู้ปกติที่ไม่ทำประกันประมาณ 0.25 - 0.50% โดยรวมเบี้ยประกันอยู่ในวงเงินกู้บ้านเเต่เเยกบัญชีสินเชื่อ (ซึ่งดอกเบี้ยเเพงกว่า) ดังนั้นถ้าเปรียบเทียบกันจริงๆ ดอกเบี้ยรวมที่คนกู้พ่วงประกันต้องจ่ายอาจสูงกว่าคนที่ไม่ทำประกันก็ได้

2. ไม่จำเป็นต้องทำประกันตลอดอายุสัญญาของสินเชื่อที่อยู่อาศัย

เนื่องจากธนาคารคำนวณเงินผ่อนบ้านเเต่ละงวดเผื่อไว้ (1 - 2% จากเงินงวดปกติ) จึงทำให้ผู้กู้สามารถส่งเงินผ่อนบ้านหมดเร็วกว่ากำหนดได้ ดังนั้นจึงไม่จำเป็นต้องทำประกันคุ้มครองเท่าระยะเวลากู้ก็ได้ เช่น ระยะเวลากู้ 30 ปี อาจทำประกันเเค่ 15 - 20 ปีก็พอ ซึ่งจะทำให้เบี้ยประกันลดลง

3. ทำประกัน MRTA เเค่ 70 - 80% ของวงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้

ส่วนใหญ่ธนาคารจะกำหนดให้ทำประกันคุ้มครองขั้นต่ำ 70% ของวงเงินกู้ ดังนั้นเเทนที่จะทำประกันคุ้มครอง 100% เท่ากับวงเงินกู้ ก็อาจลดมาทำประกันคุ้มครองเเค่ 70 - 80% ของวงเงินกู้ จะช่วยประหยัดเบี้ยประกันไปได้เยอะ

4. ถ้าไม่ใช่หัวหน้าครอบครัว คนหาเลี้ยงครอบครัว ก็ไม่จำเป็นต้องทำ

ประกัน MRTA เหมาะสำหรับผู้กู้ที่เป็นหัวหน้าครอบครัวหรือคนหาเลี้ยงครอบครัวหลัก เนื่องจากถ้าบุคคลเหล่านี้เสียชีวิตหรือพิการถาวร คนที่เหลือจะได้ไม่ต้องลำบากผ่อนบ้าน เพราะประกันจะรับผิดชอบแทน เเต่ถ้าผู้กู้ไม่ได้เป็นคนหาเลี้ยงครอบครัวหลัก และคิดว่าคนในบ้านที่ยังเหลือก็สามารถผ่อนต่อไหว จะไม่ทำประกันนี้ก็ได้

5. เลือกประกันแบบจำนวนเงินเอาประกันคงที่หรือเงินเอาประกันลดลง

เราสามารถเลือกได้ว่าจะทำประกันเเบบที่จำนวนเงินเอาประกันคงที่ ซึ่งไม่ว่าระยะเวลาจะผ่านไปเท่าใดจำนวนเงินเอาประกันก็ยังเท่าเดิม หรือการเอาประกันแบบที่จำนวนเงินเอาประกันภัยลดลงตามภาระหนี้ที่ลดลง ซึ่งแบบเเรกเบี้ยประกันจะเเพงกว่าจึงไม่ค่อยเป็นที่นิยม

6. ประกัน MRTA จะไม่คืนเงินเเม้คนทำประกันจะอยู่ครบสัญญาก็ตาม

ประกัน MRTA ไม่มีส่วนของการออมทรัพย์ จะไม่มีเงินคืนให้เเม้ว่าผู้เอาประกันจะมีชีวิตอยู่จนครบกำหนดสัญญาก็ตาม หรือเรียกกันเล่นๆ ว่า “ประกันทิ้ง” เพราะจุดประสงค์หลักคือเพื่อคุ้มครองเงินสินเชื่อของทางธนาคารนั่นเอง

7. รีไฟแนนซ์ไม่ทำประกันใหม่ก็ได้

กรณีรีไฟแนนซ์ไปธนาคารอื่นโดยที่ยังเหลือวงเงินคุ้มครองอยู่ สามารถเปลี่ยนชื่อผู้รับผลประโยชน์เป็นธนาคารใหม่ได้ โดยไม่ต้องทำประกันใหม่ หรือจะเวนคืนเอาเงินประกันที่เหลือก็ได้

8. ต้องทำประกัน 10 ปีขึ้นไปจึงจะสามารถลดหย่อนภาษีได้

ประกัน MRTA ชนิดที่มีระยะเวลาเอาประกันตั้งเเต่ 10 ปีขึ้นไป สามารถนำค่าเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้

9. ธนาคารไม่สามารถบังคับให้ทำประกัน MRTA ได้

ตามหลักแล้วธนาคารไม่สามารถบังคับขายประกันไม่ว่าชนิดใด ดังนั้นไม่ว่าจะถูกชักจูง หว่านล้อม หรือชวนแกมบังคับให้ซื้อประกันตัวนี้ด้วยกลยุทธ์ต่างๆ ให้ระลึกเสมอว่าขึ้นอยู่กับการตัดสินใจของเราเพียงคนเดียวเท่านั้นว่าจะทำหรือไม่ทำ

10. สามารถยกเลิกหรือเวนคืนประกัน MRTA ได้

ประกัน MRTA สามารถยกเลิกหรือเวนคืนได้ เโดยทั่วไปไม่ได้กระทบเรื่องดอกเบี้ย (ปรับขึ้น) เพราะกรมธรรม์เป็นของบริษัทประกัน สินเชื่อเป็นของธนาคาร เเต่เงินเวนคืนอาจได้เเค่นิดหน่อยตามอัตราในตารางเวนคืนกรมธรรม์

ได้คำตอบเกี่ยวกับประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ MRTA กันไปแล้ว ทีนี้ก็เเล้วเเต่เพื่อนๆ ผู้อ่านแล้วว่าจะเลือกทำประกันตัวนี้หรือไม่? โดยต้องไม่ลืมนะคะว่าอำนาจตัดสินใจจะทำหรือไม่ทำประกัน MRTA อยู่ที่เราล้วนๆ ธนาคารไม่มีสิทธิ์บังคับให้ทำเลยค่ะ