วิธีเลือกกู้สินเชื่อ ต่อเติม - ตกแต่งบ้าน

จุดประสงค์การให้กู้สินเชื่อ ต่อเติม - ตกแต่งบ้าน

สินเชื่อรูปแบบนี้มีความเเตกต่างกันในแต่ละธนาคาร เเต่ไม่ว่าจะยังไงก็ถือว่ามีจุดประสงค์อย่างเดียวกัน หรือเรียกรวมๆ ว่า “สินเชื่ออเนกประสงค์” ก็ได้ ซึ่งการกู้สินเชื่ออเนกประสงค์สามารถใช้ได้ทั้งกับ บ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์โฮม อาคารพาณิชย์ รวมถึงคอนโด ซึ่งสามารถใช้เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเงินกู้ได้ โดยประเภทของสินเชื่อแบ่งออกเป็น 2 รูปแบบ คือ สินเชื่อแบบวงเงินกู้ระยะยาว และสินเชื่อวงเงินกู้เบิกเกินบัญชี (O/D)

หลักการและเงื่อนไขการกู้

หลักการเเละเงื่อนไขการกู้ของสินเชื่อทั้ง 2 ประเภทข้างต้น มีความคล้ายกับการกู้สินเชื่อบ้านเลย คือ “จะต้องมีบ้านเป็นของตัวเอง โดยจะยังผ่อนชำระอยู่ก็ได้ ซึ่งสามารถนำบ้านมาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน” เเต่ก็ยังมีส่วนที่เเตกต่างกัน 3 จุด ดังนี้

• การคิดดอกเบี้ย
• วงเงินกู้
• เเละระยะเวลากู้

สินเชื่อ ต่อเติม - ตกแต่งบ้าน แบบวงเงินกู้ระยะยาว

เป็นสินเชื่อที่เหมือนกับการกู้สินเชื่อบ้าน แต่ระยะกู้สั้นกว่า โดยส่วนใหญ่ประมาณ 5 - 15 ปี (ขึ้นอยู่กับหลักประกันที่นำมากู้) ซึ่งในกรณี วงเงินกู้ลูกค้าใหม่ หรืออยากรีไฟแนนซ์ (ที่กู้สินเชื่อบ้านด้วย) ธนาคารจะให้วงเงินกู้เพิ่มจากวงเงินสินเชื่อบ้านประมาณ 5 - 50% แต่ในกรณีลูกหนี้เดิมของธนาคารที่ผ่อนชำระธนาคารไปแล้ว 2 - 3 ปีขึ้นไป (แล้วแต่ธนาคารกำหนด) สามารถขอกู้เพิ่มได้อีก 10 - 25% ของวงเงินกู้ที่ได้รับอนุมัติ หรือให้เท่ากับวงเงินที่ผ่อนชำระไปแล้ว ซึ่งธนาคารส่วนใหญ่จะกำหนดวงเงินกู้ที่ขอกู้เพิ่มว่า เมื่อรวมกับยอดหนี้เดิมแล้วต้องไม่เกิน 80 - 100% ของราคาประเมิน

การคิดอัตราดอกเบี้ย

ธนาคารจะคิดดอกเบี้ยบวกเงินต้น แล้วกำหนดให้ลูกค้าผ่อนชำระหนี้เป็นรายเดือนเท่ากันทุกเดือน โดยจะมีทั้งแบบอัตราดอกเบี้ยคงที่ 1 - 5 ปี ในระยะแรก หลังจากนั้นก็จะคิดอัตราดอกเบี้ยลอยตัวอิงกับ MLR (อัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้ารายย่อยชั้นดี) ของธนาคาร หรือ MLR บวก - ลบ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละสถาบันการเงิน

ข้อจำกัด : ธนาคารส่วนใหญ่มีการกำหนดวัตถุประสงค์ในการกู้ เช่น เฉพาะเพื่อซื้อเฟอร์นิเจอร์ ตกแต่ง ต่อเติม หรือซ่อมแซมบ้านเท่านั้น ดังนั้นห้ามเอาไปทำอย่างอื่นอย่างเด็ดขาด โดยจะต้องแสดงใบเสร็จยืนยันทุกค่าใช้จ่ายต่อธนาคารอย่างละเอียด

ข้อดี : ไม่ได้มีเเต่ข้อจำกัดอย่างเดียว แต่สินเชื่อต่อเติม - ตกแต่งบ้านแบบวงเงินกู้ระยะยาวก็ยังมีข้อดีด้วย นั่นก็คืออัตราดอกเบี้ยจะถูกกว่าสินเชื่อแบบวงเงินกู้เบิกเกินบัญชี (O/D) และระยะเวลาในการผ่อนชำระเงินกู้นานกว่า ทำให้ภาระในการชำระเงินงวด/เดือนของผู้กู้ไม่หนักจนเกินไปนั่นเอง