5 หลุมพราง “เงินกู้บ้าน” ที่คุณอาจยังไม่รู้

1.ดอกเบี้ยสูงสูดกรณีผิดนัดชำระ 15-18%

ในสัญญากู้จะกำหนดค่างวดและระยะเวลาที่ต้องชำระยึดตามอย่างเคร่งครัด เพราะหากผิดนัดชำระหรือชำระล่าช้าจะถูกคิดอัตราดอกเบี้ยผิดนัดสูงสุด และอาจมีค่าติดตามทวงหนี้ด้วย
อัตราดอกเบี้ยผิดนัดของแต่ละธนาคารมีตั้งเเต่ 15-18% คิดจากเงินต้นคงเหลือทั้งก้อน เริ่มตั้งแต่วันเริ่มผิดนัด 

ตัวอย่าง

ผู้กู้มีเงินคงเหลือ 500,000 บาท สัญญาระบุต้องผ่อนทุกวันที่ 1 ของเดือน อัตราดอกเบี้ย 6% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยผิดนัด 18% ต่อปี ผู้กู้ชำระปกติงวด 1 มิถุนายน แต่ในงวด 1 กรกฎาคมไม่ได้ชำระ มาชำระในวันที่ 10 กรกฎาคม 

2.การหักกลบลบหนี้

จากกรณีการผิดนัดชำระหนี้และมีหนี้คงค้าง ธนาคารมีสิทธิในการหักเงินจากบัญชีเงินฝากของท่าน (ถ้ามี) เพื่อชำระหนี้ที่ติดค้างกับธนาคาร

3.ปิดบัญชีเพื่อรีไฟแนนซ์อาจยาวถึง 5 ปี

ส่วนใหญ่เราจะคุ้นว่าถ้ารีไฟแนนซ์ (โดยไม่เสียค่าปรับ) จะต้องทำหลังจากผ่อนครบ 3 ปีแล้ว แต่ความจริงก็คือถ้าเราใช้ดอกเบี้ยคงที่ 5 ปี ก็ต้องผ่อนให้ครบ 5 ปี ก่อนถึงจะรีไฟแนนซ์ได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับ ฉะนั้นต้องกลับไปดูสัญญากู้ให้ดีๆ 

4.ไม่ลิมิตค่าจดจำนองกรณีกู้คอนโดฯ 

นี่ก็เป็นอีกหนึ่งว่าค่าจดจำนองจะคิดที่อัตรา 1% ของทุนจำนอง และสูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท แต่ก็มีบางธนาคารที่ไม่ได้ลิมิตค่าธรรมเนียมสูงสุดไว้ แต่จะคิด 1% ตามมูลค่าจำนอง โดยเฉพาะกรณีค่าจดจำนองจากการกู้เพื่อซื้อคอนโด เช่น ถ้าจำนองห้องชุด 30 ล้านบาท ค่าจดจำนองก็มีโอกาสพุ่งไปถึง 300,000 บาทได้

5.ดอกเบี้ยเงินกู้เอาไปหักลดหย่อนภาษีได้เฉพาะบัญชีสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเท่านั้น

ดอกเบี้ยที่เกิดจากเงินกู้ซื้อบ้านนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงสุด 100,000 บาทต่อปี เเต่การกู้แต่ละครั้งในหลักประกันเดียวกันมีบัญชีเงินกู้ 2-3 บัญชี คือบัญชีเงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัย เงินกู้ตกแต่ง รวมถึงเงินกู้ประกันชีวิต (MRTA) แต่ความจริงแล้วมีเพียงวงเงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัยเท่านั้นที่สามารถนำมาลดภาษีได้ 

เรียบเรียงจากคอลัมน์ Home Loan ในนิตยสาร Home Buyers Guide ฉบับมิถุนายน 2562 
สนใจติดตามเนื้อหาสามารถสั่งซื้อได้ที่นี่เลย www.home.co.th/home/bookclub