โมเดลการออมเงินให้ได้ผล

จากงานวิจัยของ รศ.ดร.ถวิล นิลใบเรื่องราคาทองคำ : อดีต ปัจจุบัน อนาคตพบว่าราคาทองคำในช่วงปี 2520 ราคาบาทละ 1,519 บาท นั่นหมายความว่าถ้ามีเงิน 1 แสนบาทจะสามารถซื้อทองคำได้ 65 บาท แล้ววันนี้ล่ะ ราคาทอง 25,300 บาท เราจะซื้อทองได้แค่ 4 บาท  

ซึ่งหากมีการออมเงินในรูปของทองแท่งเมื่อ 30 กว่าปีก่อนจะได้กำไรเกือบ1.5 ล้านบาท มากกว่าเงินต้นหลายเท่านี่แหละที่เรียกว่าประสิทธิภาพของการวางแผนการออม  

สำหรับเดวิด บาค โค้ชการเงินมืออาชีพ เจ้าของผลงาน Smart Women Finish Rich เขาบริหารการออมโดยการแบ่งเป็นตะกร้า 3 ใบ คือตระกร้าเพื่อความมั่นคงตะกร้ายามเกษียณ ตะกร้าเพื่อความฝัน  

ใบแรก ตะกร้าเพื่อความมั่นคงคือการแบ่งเงินเอาไว้ใช้ในยามฉุกเฉินซึ่งเหตุการณ์เช่นนี้สามารถเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อและเมื่อเกิดขึ้นมาแล้วก็อาจจะทำให้เงินที่ออมมาทั้งชีวิตต้องหายไป เช่น การเจ็บป่วย การผ่าตัด ฯลฯ เมื่อคุณสามารถออมเงินในตะกร้านี้ในรูปแบบของเงินฝากออมทรัพย์หรือกรมธรรม์ประกันชีวิต ก็เป็นอันว่าคนข้างหลังมีหลักประกันในระดับหนึ่ง  

ส่วนตะกร้าใบที่สองคือยามเกษียณคือการเจียดเงินของคุณส่วนหนึ่งไปใส่เอาไว้ในตะกร้าใบนี้ โดยผ่านประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ หรือหุ้นที่สามารถลงทุนแบบ VI (Value Investment) หรือการลงทุนที่เน้นคุณค่าเรียกว่าลงทุนกันในระยะยาวหรือจะนำไปซื้อทองคำแท่งเก็บเอาไว้  

สุดท้ายคือตะกร้าเพื่อความฝันคือการเก็บเงินเพื่อตอบสนองความฝันของตนเพื่อเติมเต็มในสิ่งที่ต้องการเช่น คุณอาจจะมีความฝันที่อยากจะไปเที่ยวรอบ  

โลก หรือคุณอาจจะมีที่ดินสักผืนเพื่อใช้ชีวิตในบั้นปลายแบบเศรษฐกิจพอเพียง  

ดูเหมือนว่าตะกร้าทั้งสามใบของเดวิด บาค จะตอบแค่โจทย์ความต้องการของตนเองเป็นหลักเอง เนื่องจากเขาเป็นชาวตะวันตกซึ่งเน้นหนักในเรื่องปัจเจก(Individual) มากกว่าเรื่องอื่นในขณะที่สังคมไทยอาจจะเพิ่มตะกร้าขึ้นมาอีกสองใบนั่นก็คือ ตะกร้าเพื่อบุพการีโดยเฉพาะคุณพ่อและคุณแม่ยามท่านชรา ลูกที่ดีจึงควรกันเงินส่วนหนึ่งเอาไว้ในยามฉุกเฉินเพราะเงินทองใช้แล้วก็หาใหม่ได้ แต่เวลาของบุพการีถ้าหมดแล้วก็ยากที่จะกลับคืน

ส่วนตะกร้าใบสุดท้ายคือ ตะกร้าเพื่อการลงทุนระยะสั้นเพื่อเพิ่มเป็นการสร้างรายได้ให้งอกเงยอีกทาง เช่นการลงทุนในหุ้นหรือเงินฝากประจำระยะสั้น 3-5 เดือน ซึ่งตะกร้านี้สำคัญมากเพราะจะทำให้เราประสบความสำเร็จในการออมเร็วขึ้น