รู้ก่อนกู้ “สินเชื่อบ้านแลกเงิน”อนุมัติไว-ง่าย แต่ ดบ.แพง ผ่อนสั้น

ธนาคารไทยพาณิชย์ มีผลิตภัณฑ์ “My Home My Cash” วงเงินกู้ 90% ของราคาประเมิน ถ้าเป็นบ้านระยะผ่อนจะนานถึง 30 ปี แต่ที่ดินเปล่าจะได้วงเงินกู้แค่ 50% และระยะเวลากู้ลดเหลือ 15 ปี กู้ได้สูงสุด 10 ล้านบาท ไม่มีวงเงินขั้นต่ำ หลักประกันต้องมีมูลค่าเกิน 500,000 บาทสำหรับสินทรัพย์ในต่างจังหวัด ส่วนในกรุงเทพฯ หลักประกันต้องมีมูลค่าเกิน 600,000 บาทขึ้นไป

จุดเด่นของ My Home My Cash คือสามารถปิดวงเงินก่อนกำหนดได้โดยไม่มีค่าปรับ หรือจะโปะเงินงวดเท่าไหร่ก็ได้ เงินที่จ่ายเกินจะไปลดต้นลดดอกเบี้ย ซึ่งต่างกับสินเชื่อรถยนต์ที่เป็นการคิดดอกเบี้ยแบบ Flat Rate แต่อัตราดอกเบี้ยจะคิดสูงกว่าดอกเบี้ยซื้อบ้านใหม่ โดยดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านอ้างอิง MRR แต่สินเชื่อMy Home My Cash จะมีตั้งแต่ MRR ไปจนถึง MRR+4% ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขทรัพย์สินและคุณสมบัติของผู้กู้ ซึ่งจะดูรายได้เบื้องต้นและเช็คประวัติเครดิตบูโรเป็นหลัก อนุมัติสินเชื่อได้ภายใน 1 วันทำการ ส่วนค่าใช้จ่ายต่างๆ เหมือนกับการซื้อบ้านทั่วไป แต่ไม่คิดค่าธรรมเนียมสินเชื่อ 0.25%

ส่วนธนาคารกรุงไทย ก็มีสินเชื่อบ้านกรุงไทยแสนสะดวก แบบเงินกู้แบบหมุนเวียน (Revolving Loan) นำไปใช้จ่ายทุกอย่าง ยกเว้นนำไปชำระค่าซื้อหรือก่อสร้างที่อยู่อาศัย วงเงินกู้ไม่เกิน 80% ของราคาประเมิน วงเงินกู้ขั้นต่ำ 50,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 1 ล้านบาท คิดอัตราดอกเบี้ย MRR+1% ระยะเวลากู้ 1 ปี ถ้าไม่ผิดนัดหรือปรับปรุงโครงสร้างหนี้จะขยายอายุสัญญาให้

นอกจากนี้ยังมีบริการสินเชื่อแบบมีกำหนดระยะเวลา (Term Loan) สำหรับลูกค้าเก่าที่มีบ้านหลังแรกอยู่แล้วและต้องการซื้อบ้านหลังใหม่ วงเงินกู้สูงสุด 90-95% สำหรับซื้อบ้านแนวราบ และ 80-90% สำหรับซื้อห้องชุด ระยะเวลาให้กู้นานสุด 30 ปี ที่ดินเปล่ากู้ได้ 15 ปี ถ้าเป็นลูกค้าเดิมที่ผ่อนเกิน 2 ปี ดอกเบี้ยจะถูกกว่าคือ MRR = 8% ส่วนลูกค้าใหม่ที่กู้ไม่ถึง 2 ปี คิดดอกเบี้ย MRR-0.50%

ขณะที่ ธนาคารไทยเครดิตเพื่อรายย่อย ก็มีโปรโมชั่นสินเชื่อบ้านแลกเงิน “สินเชื่อบ้านทันใจ” วงเงินกู้สูงสุด 7.5ล้านบาท โดยหลักประกันประเภทที่อยู่อาศัยให้วงเงินกู้ไม่เกิน 95% ของราคาประเมิน ถ้าเป็นคอนโดมิเนียมจะให้วงเงินกู้ไม่เกิน 90% คิดอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น MRR (MRR = 9.10%)

ผู้กู้ต้องทำงานประจำ โดยมีเงินเดือน+รายได้อื่นไม่ต่ำกว่า15,000บาท อายุงานต่อเนื่องไม่ต่ำกว่า2ปี ถ้ารีไฟแนนซ์ก่อน 3 ปี คิดค่าธรรมเนียม3%ของวงเงินกู้ปิดบัญชีก่อน 2 ปี คิดค่าธรรมเนียม 2%

ที่มา Home Buyers' Guide ฉบับเดือน ก.พ. 2556