หลายคนคงเคยลังเลว่าควรเลือกซื้อบ้านก่อน หรือเลือกซื้อรถก่อนดี หรือเลือกทั้ง 2 อย่างพร้อมกันเลยดี? แล้วถ้าเลือกรถก่อนล่ะ เรายังสามารถกู้ซื้อบ้านได้ไหม? โดยเฉพาะผู้ที่เพิ่งเรียนจบใหม่ หรืออยากมีสินทรัพย์สักอย่างเป็นของตัวเองยิ่งต้องคิดหนัก Home Buyers จึงมีคำตอบประเด็น ซื้อรถก่อนกู้ซื้อบ้าน ทำยังไงให้ผ่าน มาฝากกันแล้วค่ะ
เพราะอะไรคนส่วนใหญ่เลือกซื้อรถก่อนซื้อบ้าน
ปัจจัยที่ 1 : เหตุผลแต่ละคนไม่เหมือนกัน
ที่จริงแล้วการเลือกซื้อรถก่อนซื้อบ้าน หรือซื้อบ้านก่อนซื้อรถ แต่ละคนย่อมมีเหตุผลไม่เหมือนกัน ส่วนใหญ่เกิดจากความจำเป็นในการใช้งานแตกต่างกัน เช่น มีบ้านอยู่แล้ว แม้จะยังไม่ใช่ของตัวเองก็ตาม แล้วต้องการรถสำหรับการเดินทางมากกว่า เพราะง่ายต่อไปทำงานนั่นเอง หรือสามารถบางคนเดินทางด้วยขนส่งสาธารณะได้สะดวก จึงยังไม่จำเป็นต้องมีรถ ก็เลยเลือกซื้อบ้านก่อน รวมถึงการดูความสามารถในการผ่อนชำระต่อเดือนก็สำคัญ เนื่องจากการยื่นกู้สินเชื่อรถและบ้านมีวงเงินและการผ่อนชำระต่างกัน
ปีจจัยที่ 2 : ความยากง่ายในการซื้อรถและซื้อบ้านแตกต่างกัน
นับเป็นปัจจัยสำคัญค่อการตัดสินใจ เพราะการอนุมัติเงินกู้ของทั้ง 2 อย่างนี้มีความต่างกัน
- เวลายื่นขอสินเชื่อบ้าน นอกจากหลักฐานเรื่องรายได้และแหล่งที่มาของรายได้แล้ว การพิจารณาอนุมัติสินเชื่อแต่ละธนาคารย่อมดูหลักฐานการผ่อนภาระหนี้สินต่างๆ ด้วย ดังนั้น ‘หนี้และภาระผ่อนรถ’ ย่อมถูกนำไปหักออกจากรายได้ ทำให้ความสามารถในการกู้ลดลง
- ผิดกับการยื่นกู้ซื้อรถก่อนกู้ซื้อบ้าน เนื่องจากหนี้และภาระผ่อนบ้านจะไม่ถูกนำมาคำนวณเพื่ออนุมัติเงินกู้ เพราะเงื่อนไขของไฟแนนซ์รถขอเพียงแค่ผู้ซื้อวางเงินดาวน์ตามจำนวนที่กำหนดหรือมีผู้ค้ำประกัน เท่านี้ก็เสร็จสิ้นกระบวนการกู้ ที่เหลือก็เป็นภาระของผู้ซื้อที่ต้องหาเงินมาผ่อนค่างวดให้ได้
ข้อแนะนำ สำหรับคนที่กำลังยื่นกู้เพื่อซื้อบ้าน นอกจากการตรวจเช็คประวัติการเงินว่าไม่มีปัญหาแล้ว ข้อควรระวังเพิ่มคือ อย่าไปกู้ร่วมหรือค้ำประกันสินเชื่อ ไม่ควรสร้างหนี้หรือสมัครสินเชื่ออื่นเพิ่มโดยไม่จำเป็นก่อนธนาคารอนุมัติสินเชื่อบ้าน และที่ห้ามทำเด็ดขาดคือ การกดบัตรเงินสดก่อนการอนุมัติสินเชื่อบ้าน ไม่เช่นนั้นจะมีโอกาสถูก Reject สูงมากๆ
ไอเดียเลือก บ้าน vs รถยนต์ ควรซื้ออะไรก่อนกัน? จากธนาคารกรุงศรีอยุธยา
ทางเลือกที่ 1 คนที่ควรซื้อรถก่อนซื้อบ้าน ความพร้อมดูตรงไหน
การซื้อรถยนต์ก่อนเหมาะกับคนที่ตอนนี้มีบ้านอยู่แล้ว เช่น การอาศัยอยู่กับครอบครัว หารค่าเช่าอยู่กับเพื่อน หรือหารค่าเช่าอยู่กับแฟน เป็นต้น แล้วบ้านอยู่ห่างจากที่ทำงานค่อนข้างมาก บวกกับการเดินทางด้วยระบบขนส่งสาธารณะก็ลำบากไม่แพ้กัน หรือคิดแล้วว่า มีรถผ่อนน้อยกว่าผ่อนบ้าน เป็นต้น ถ้าเป็นแบบนี้การพิจารณาซื้อรถยนต์ก่อนก็ดูเป็นทางเลือกที่น่าสนใจกว่า
อย่างไรก็ดีคนที่จะเลือกทางนี้มีสิ่งที่ต้องระวังอยู่เหมือนกันก็คือ เรื่องของ ‘ค่าใช้จ่าย’ เพราะปกติแล้วเวลาดูว่าเราจะซื้อรถยนต์คันหนึ่งต้องใช้เงินเท่าไหร่ เรามักดูค่าผ่อนรถต่อเดือนว่าเท่าไหร่มากกว่า เช่น เมื่อเรามองไปที่ Eco Car คันไม่ใหญ่มาก ค่าผ่อนต่อเดือนก็จะอยู่ประมาณ 7,000 บาท อาจจะมีบวกลบบ้างเล็กน้อย ขึ้นอยู่กับเงินดาวน์ที่วางตอนแรก อัตราดอกเบี้ยที่โดนไฟแนนซ์เก็บ บวกระยะเวลาที่เลือกผ่อนชำระ บวกค่าใช้จ่ายแฝงต่างๆ อย่างค่าบำรุงรักษารถ ค่าประกัน บางทีค่าใช้จ่ายอาจมากกว่าที่คิดไว้ จึงต้องคำนวณให้ดีก่อนซื้อด้วยนะคะ
ทางเลือกที่ 2 คนที่เหมาะสมกับการซื้อบ้านก่อนซื้อรถ ความพร้อมดูตรงนี้
ทางเลือกนี้เหมาะกับคนที่อาจจะไม่ได้อาศัยกับทางครอบครัว หรือกำลังวางแผนสร้างครอบครัว การมีที่อยู่อาศัยเป็นของตัวเองนับเป็นเรื่องสำคัญมาก รวมถึงคนที่บ้านเดิมเดินทางลำบาก พิจารณาคอนโดที่อยู่ใกล้ระบบรถไฟฟ้า ก็เป็นทางเลือกที่ได้รับความนิยม เพราะเมื่อเอาค่าเดินทางในแต่ละวันมารวมๆ กันอาจสูสีกับค่าผ่อนบ้านในแต่ละเดือนได้เลย
แต่มีข้อควรระวังสำหรับคนเลือกซื้อบ้านก่อน คือ เราต้องรู้ด้วยว่าบ้านเป็นสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องต่ำมาก แถมมีค่าใช้จ่ายในการขายสูง กว่าจะขายบ้านได้ในแต่ละครั้งย่อมไม่ง่าย ดังนั้นเวลาซื้อบ้านต้องคิดให้ดีก่อนว่า แนวโน้มการอาศัยอยู่ที่นั้นๆ ยาวแค่ไหน หรือถ้าใครซื้อใกล้ที่ทำงานก็ต้องมีความมั่นใจในระดับหนึ่งว่า เราจะทำงานที่นี่หรือบริเวณนี้ไปอีกสักระยะ โดยถ้าไม่แน่ใจ การพิจารณา ‘เช่า’ อาจจะเป็นทางเลือกที่น่าสนใจมากกว่า เพราะต้นทุนในการย้ายไปไหนมาไหนต่ำกว่าการซื้อบ้าน
การซื้อบ้านหรือรถย่อมมีหลายเรื่องให้พิจารณา เพื่อไม่ให้เป็นภาระในการผ่อนต่อเดือนที่เกินกำลัง ถ้าเรายังไม่มีเงินพอกู้ซื้อบ้าน แล้วการเดินทางลำบากด้วย การซื้อรถก่อนก็เป็นทางเลือกที่น่าสนใจกว่านะคะ แต่ถ้าชอบการเดินทางด้วยรถสาธารณะ ซื้อคอนโดหรือบ้านใกล้รถไฟฟ้า ก็เป็นทางเลือกที่คล่องตัวดีเหมือนกันค่ะ ส่วนใครที่รายได้ครอบคลุมการผ่อน 2 ทาง ก็จัดทั้งบ้านทั้งรถพร้อมกันไปเลย
