- รายได้
- เงินดาวน์
- ภาระผ่อนชำระหนี้ต่อเดือน
- วงเงินกู้/อัตราดอกเบี้ย
- ประวัติข้อมูลเครดิต
รายได้โดยทั่วไปธนาคารมักชอบปล่อยกู้ให้ลูกค้าที่มี “รายได้ประจำ” มากกว่ากลุ่มรายได้อิสระ โดยรายได้ยิ่งสูงวงเงินกู้ก็ยิ่งมาก เช่น รายได้ประมาณ 20,000 บาทต่อเดือน สัดส่วนวงเงินกู้อาจอยู่ที่ 40-50 เท่าของรายได้ แต่ถ้ารายได้ 50,000-70,000 บาท วงเงินกู้อาจได้สูงถึง 60-70 เท่าก็ได้ ส่วนรายได้ขั้นต่ำสำหรับการกู้ซื้อบ้านหลายแบงก์กำหนดไว้ที่ 15,000 บาทต่อเดือน
เงินดาวน์ สืบเนื่องจากเกณฑ์มาตรฐานเกี่ยวกับ LTV (สัดส่วนวงเงินกู้ต่อมูลค่าหลักประกัน) ดังนั้นถ้าจะซื้อบ้านเดี่ยว 95% ต้องจ่ายดาวน์อย่างต่ำ 5% ส่วนคอนโดฯ ต้องดาวน์เพิ่มนิดหน่อยเป็น 10% แต่ถ้าวางเงินดาวน์มากจะทำให้สัดส่วนวงเงินกู้ต่ำ จึงมีโอกาสผ่านการอนุมัติสูง
ภาระหนี้ต่อเดือนหนี้ต่อเดือนควรเป็นเท่าไหร่บอกไม่ได้ เพราะขึ้นอยู่ที่ฐานรายได้ของแต่ละคน แต่หากมีหนี้ต่อเดือนมากยิ่งไปลดทอนความสามารถในการสร้างหนี้ใหม่ ดังนั้นคนที่มีหนี้ผ่อนรถหรือโดยเฉพาะหนี้บัตรเครดิต ถ้ามากเกินความจำเป็นก็ควรปิดบัญชีก่อนยื่นกู้ซื้อบ้าน
วงเงินกู้/อัตราดอกเบี้ยถ้าต้องการวงเงินไม่มากโอกาสกู้ผ่านก็สูง แต่วงเงินกู้จะได้เท่าไหร่นั้นอัตราดอกเบี้ยก็มีส่วน อัตราดอกเบี้ยยิ่งต่ำๆ ทำให้สามารถกู้ได้มากขึ้น หรือซื้อบ้านได้หลังใหญ่แพงขึ้น โดยดอกเบี้ยยที่ลดลง 1% จะทำให้ความสามารถในการกู้เพิ่มขึ้น 6-10%
ประวัติข้อมูลเครดิตเป็นเงื่อนไขสำคัญที่สุดในการอนุมัติสินเชื่อ เพราะถ้าติดแบล็คลิสต์หรือยังมีหนี้ค้างชำระก็เป็นอันว่าจบ ไม่ต้องพิจารณาเงื่อนไขหรือคุณสมบัติอื่นอีกแล้ว ทางเดียวคือต้องปิดบัญชีเคลียร์หนี้ค้างให้เสร็จสิ้น ทิ้งไว้สักระยะแล้วค่อยยื่นกู้ใหม่
