ผ่อนคอนโดฯ ให้หมดเร็วทันใจด้วยเงินงวดเดือนที่ 13

แม้ว่าเงินค่างวดแต่ละงวดที่ผ่อนส่งกับธนาคารจะกลายไปเป็น “ดอกเบี้ย” เสียส่วนใหญ่แถมกว่าจะผ่อนกันหมดก็อาจจะมีอายุอยู่ในกลุ่มผู้สูงวัยกันไปเสียแล้ว เพราะระยะเวลาผ่อนส่งบ้านที่ยาวนาน 20-30 ปี ถ้าหากเริ่มต้นผ่อนที่อายุ 30 ปี บางคนจะผ่อนหมดเมื่ออายุ 60 ปีหรือเกษียณพอดี เนื่องจากคนหนุ่มสาวที่เพิ่งเรียนจบทำงานมาได้ 5-6 ปี โอกาสที่จะมีเงินเก็บเป็นล้านๆ ดูเหมือนจะเป็นเรื่องที่ยากมากๆ เพราะเมื่อได้รับเงินก้อนจากโบนัสหรือจากเงินเดือนที่เพิ่มขึ้นในแต่ละปี คนส่วนใหญ่ก็มักจะนำเงินส่วนนี้ไปใช้จ่ายซื้อสิ่งของที่อำนวยความสะดวกให้กับชีวิตประจำวันแทน เช่น ดาวน์รถยนต์คันแรก หรือซื้อโทรศัพท์มือถือรุ่นใหม่ที่ออกมาให้อัพเดทเทรนด์แทบจะทุกเดือน

แต่ก็ใช่ว่าการเป็นลูกหนี้ของธนาคารจะเป็นภาระอันใหญ่หลวง หรือต้องรอให้ครบ 30 ปีจึงจะปลดหนี้ก้อนโตกันได้หมด เพราะยังมีหลายวิธีที่จะลดระยะเวลาในการเป็นหนี้ให้หมดเร็วกว่ากำหนด แถมยังลดดอกเบี้ยที่ต้องเสียให้กับธนาคารลงได้อีก ซึ่งวิธีง่ายๆ สำหรับคนที่มีเงินออมไม่มากหรือมีภาระค่าใช้จ่ายต่อเดือนสูง ก็อาจจะเลือกใช้วิธีโปะเงินกับธนาคารในกรณีที่มีเงินออมเพิ่มมากขึ้น ทั้งจากเงินโบนัสหรือเงินพิเศษที่หามาได้เพิ่ม ถ้ามีเงินออมมากก็โปะมาก แต่ถ้ามีเงินออมน้อยก็โปะน้อยตามกำลังความสามารถของตัวเอง หรือบางคนก็เลือกใช้วิธีรีไฟแนนซ์ไปใช้เงินกู้ของธนาคารอื่นที่มีโปรโมชั่นดอกเบี้ยเงินกู้ต่ำกว่าแทน หลังจากผ่อนค่างวดกับธนาคารเดิมมาครบ 3 ปีแล้ว

แต่ถ้าจะให้ง่ายกว่านั้นก็คือเปิดบัญชีเงินฝากกับธนาคารที่คุณกู้ซื้อคอนโดมิเนียมเพิ่มขึ้นอีกหนึ่งบัญชี เป็นบัญชีสำหรับจ่ายหนี้คอนโดฯ โดยเฉพาะ แล้วนำเงินครึ่งหนึ่งของยอดที่ต้องผ่อนห้องชุดทุกเดือนโอนใส่ไว้ในบัญชีนี้ทุก 2 สัปดาห์ เช่น ห้องชุดราคา 1,000,000 บาท ผ่อนเดือนละ 7,000 บาท ก็ให้นำเงินไปฝากไว้ในบัญชีราย 2 สัปดาห์จำนวน 3,500 บาท

ซึ่งในช่วงเวลา 1 ปี มี 52 สัปดาห์ เท่ากับว่าผู้กู้จะมียอดเงินฝากในบัญชีที่เปิดไว้เป็นจำนวน 3,500x26 สัปดาห์ =91,000 บาท ขณะที่ในเวลา 1 ปี ผู้กู้จะต้องจ่ายค่างวดห้องชุดเป็นจำนวนเงิน 84,000 บาท (7,000x12 เดือน) จะเห็นได้ว่าตัวเลขเงินฝากในบัญชีมีจำนวนมากกว่าเงินงวดที่จ่ายไปทั้ง 12 งวดเป็นจำนวน 7,000 บาท (91,000-84,000) ซึ่งเงินจำนวนนี้สามารถนำไปจ่ายค่างวดได้สบายๆ ถึง 1 เดือน

หลังจากนั้นก็ให้แบ่งเงินส่วนเกินจำนวน 7,000 บาทออกเป็น 12 งวด หรือเท่ากับ 7,000÷12 = 583.33 บาท เมื่อถึงกำหนดจ่ายเงินงวดในทุกๆ เดือนก็นำเงิน 583.33 บาทไปจ่ายเพิ่มกับค่างวดปกติ นั่นคือแทนที่จะจ่ายเดือนละ 7,000 บาท ก็จ่ายเพิ่มเป็น 7,000+583.33 = 7,583.33 บาท

โดยเงินจำนวน 583.33 บาทที่จ่ายโปะในทุกๆ เดือนจะทำให้จำนวนปีที่ต้องผ่อนลดลงไปได้อย่างน้อย 4 ปี แถมยังลดค่าดอกเบี้ยเงินกู้ลงไปอีกตั้งเยอะ ด้วยกลยุทธ์ออมเงินเพิ่มด้วยบัญชีเดือนที่ 13 ก็จะทำให้คุณสามารถเป็นอิสระจากการเป็นลูกหนี้ของธนาคารได้เร็วขึ้น จากเดิมเริ่มผ่อนตอนอายุ 30 ปี แทนที่จะต้องผ่อนไปจนเกษียณ ก็อาจจะหมดแค่อายุ 56 ปี หรืออาจะเร็วขึ้นกว่านั้นถ้าคุณมีเงินก้อนแล้วนำไปโปะเพิ่ม

แต่วิธีนี้อาจจะเป็นเรื่องยากสำหรับผู้กู้บางคน เพราะต้องอาศัยวินัยในการออมเงินที่สม่ำเสมอและต้องทำเป็นประจำทุกๆ เดือน ถ้าหากทำบ้างไม่ทำบ้างก็อาจจะไม่ได้ผลตามเป้าหมายที่ตั้งไว้ และที่สำคัญผู้กู้จะต้องเปิดบัญชีเงินฝากล่วงหน้าก่อนที่จะเริ่มผ่อนค่างวดก้อนแรกกับธนาคารอย่างน้อย 2-3 เดือน หลังจากนั้นเมื่อถึงวันครบกำหนดจ่ายหนี้ค่างวดก็ไปถอนเงินจากธนาคารไปชำระหนี้เพิ่มจากยอดเงินงวดปกติ แม้เงินที่จ่ายเพิ่มจะน้อยนิด แต่พอจ่ายเพิ่มไปทุกเดือนก็ช่วยให้เงินต้นและดอกเบี้ยลดลงทุกเดือนด้วยเช่นกัน เพราะธนาคารจะคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกเป็นรายวันอยู่แล้ว