โดยกลุ่มลูกค้าที่จะได้รับผลกระทบมากที่สุดคือ กลุ่มที่เพิ่งเริ่มต้นทำงานวัย 25-30 ปี มีรายได้ระดับ 2-3 หมื่นบาทต้นๆ ต่อเดือน ซึ่งมีความสามารถที่จะซื้อบ้านหรือคอนโดฯ ราคา 1-2 ล้านบาทได้ แต่เป็นเพราะผู้กู้มีภาระผ่อนค่าใช้จ่ายหลายทาง จึงทำให้มีหนี้เกิน 40%ของรายได้ จำนวนเงินคงเหลือต่อเดือนก็ยิ่งลดลงไปอีก ซึ่งไม่เพียงพอที่จะไปผ่อนเงินดาวน์ห้องชุดได้ ดังนั้นการยื่นกู้คนเดียวแล้วจะผ่านการอนุมัติดูจะริบหรี่เต็มทน หรือหากกู้ผ่าน ผู้กู้บางรายก็อาจจะได้รับวงเงินสินเชื่อที่น้อยลงกว่าที่ยื่นกู้ขอไป
ดังนั้นวิธีแก้ปัญหาเพื่อไม่ให้ถูกธนาคารปฏิเสธสินเชื่อ คือ ต้องหาผู้ร่วมเพิ่มขึ้นอีก 1 คน แต่ในยุคนี้ การกู้ร่วมเพียง 2 คนก็มีความเสี่ยงสูงอยู่เช่นกัน เพราะผู้กู้แต่ละคนก็มักจะมีภาระรายจ่ายในชีวิตประจำวันที่สูงกันอยู่แล้ว จากเดิมที่กู้กัน 2 คน สามีภรรยาก็อาจะต้องหาผู้กู้ร่วมเพิ่มอีก 1 คนเพื่อเพิ่มความมั่นใจ และอาจจะต้องใช้ถึง 4 คนสำหรับบางรายเพื่อให้สามารถกู้ผ่าน
ซึ่งส่วนใหญ่ในการหาผู้กู้ร่วม ผู้กู้มักจะเลือกกู้กับบุคคลในครอบครัวหรือญาติพี่น้องมากกว่า เช่น พี่น้องท้องเดียวกัน พ่อ แม่ ลูก ญาติพี่น้อง หรือสามีภรรยา แต่ถ้าบุคคลในครอบครัวไม่สามารถกู้ร่วมได้ บางธนาคารก็อาจจะอนุโลมให้ใช้บุคคลอื่นกู้ร่วมได้ แต่ผู้กู้ร่วมจะต้องมีกรรมสิทธิ์ร่วมกันในหลักทรัพย์นั้น โดยที่ผู้กู้ร่วมต้องยอมรับในภาระหนี้ในกรณีที่ผู้กู้หลักไม่สามารถชำระหนี้ได้
โดยคุณสมบัติของผู้กู้ร่วมที่ธนาคารกำหนดก็เหมือนกับการกู้คนเดียว คือ ผู้กู้ร่วมต้องมีรายได้ประจำ เช่น มีอายุงานไม่น้อยกว่า 2 ปี ถ้าน้อยกว่า 2 ปี ต้องมีประวัติการทำงานที่เดิมอย่างน้อย 2 ปี อายุของผู้กู้ร่วมกันไม่เกิน 60 ปีหรือ 65 ปี
แบงก์เปิดกว้างกู้ร่วมได้เกิน 2 คน
ธนาคารกรุงเทพก็เป็นหนึ่งในสถาบันการเงินที่ไม่จำกัดผู้กู้ร่วม แต่กำหนดคุณสมบัติของผู้กู้ร่วมไว้ว่า ต้องมีความสัมพันธ์กับผู้ขอกู้ในฐานะที่เป็นสามีภรรยา พี่น้องท้องเดียวกัน หรือบิดามารดากู้ร่วมกับบุตร ส่วนกรณีเป็นแฟนกันและยังไม่ได้แต่งงานกัน ธนาคารกรุงเทพจะไม่อนุมัติให้กู้ร่วมได้ แต่ถ้าแต่งงานกันแล้วและยังไม่ได้จดทะเบียน สามารถกู้ได้โดยต้องแสดงหลักฐานอื่นๆ ประกอบ เช่น ทะเบียนบ้านที่แสดงว่าปัจจุบันอยู่ด้วยกัน หรือถ้ามีบุตรให้แสดงใบเกิดที่ระบุชื่อพ่อแม่
เช่นเดียวกับธนาคารทหารไทยและธนาคารกรุงไทยก็เปิดกว้างสำหรับการกู้ร่วม แต่ธนาคารทหารไทยกำหนดรายได้ของผู้กู้ทั้งหมดต้องไม่น้อยกว่า 20,000 บาทต่อเดือน
ส่วนธนาคารกสิกรไทยกำหนดจำนวนผู้กู้ร่วมได้แค่ 2 คน และต้องมีความสัมพันธ์ทางเครือญาติเท่านั้น โดยผู้กู้หลักต้องมีรายได้ตั้งแต่ 15,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป
อย่างไรก็ตามแม้ว่าการกู้ร่วมจะแก้ปัญหาให้การกู้เงินง่ายขึ้นและได้วงเงินกู้ที่เพิ่มขึ้น แต่ปัญหาของการกู้ร่วมก็มีอยู่หลากหลายปัญหา โดยเฉพาะกรณีที่ผู้กู้ร่วมไม่ได้ช่วยผ่อนชำระค่างวด เป็นแค่เพียงผู้ร่วมเท่านั้น แต่กลับมีกรรมสิทธิ์ร่วมกันในห้องชุดที่ซื้อไว้ หรือผู้กู้ร่วมขอถอนชื่อออกจากการเป็นผู้กู้ร่วมหลังจากผ่อนส่งค่างวดไประยะหนึ่ง ซึ่งหากเป็นแบบนี้ผู้กู้ที่เหลือก็อาจจะกู้คนเดียวหรือต้องหาคนกู้ร่วมใหม่เข้ามาเพิ่มและจะต้องส่งเอกสารใหม่รวมทั้งเอกสารรายได้ทั้งหมดให้ธนาคารพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ที่เหลือว่ามีความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ที่เหลือหรือไม่ ? หากไม่ผ่าน ธนาคารก็ไม่อนุญาตให้เปลี่ยนกรรมสิทธิ์หลักประกันได้
ดังนั้นก่อนจะเซ็นกู้ร่วมหรือร่วมกู้กับใครก็ต้องดูเสียให้ถ่องแท้ มิเช่นนั้นก็อาจจะกลายเป็นคู่เวรคู่กรรมที่จบกันแบบไม่ Happy Ending ได้
