อัตราดอกเบี้ยคงที่-ลอยตัว เลือกอย่างไหนดี

อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ามีกี่ตัว

ก่อนจะไปถึงขั้นตอนการเลือกระหว่างอัตราดอกเบี้ยคงที่กับลอยตัว เรามาทำความรู้จักกับคำว่า “อัตราดอกเบี้ย” กันเสียก่อน เพราะปกติสถาบันการเงินจะมีการประกาศใช้อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง เพื่อเรียกเก็บดอกเบี้ยเงินสินเชื่อจากลูกค้า ซึ่งส่วนใหญ่มี 3 ตัวด้วยกัน ดังนี้

• อัตราดอกเบี้ย MLR (Minimum Loan Rate) หมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีประเภทเงินกู้แบบมีระยะเวลา เช่น มีประวัติการเงินที่ดีมีหลักทรัพย์ค้ำประกันอย่างเพียงพอ โดยส่วนใหญ่ใช้กับเงินกู้ระยะยาวที่มีกำหนดระยะเวลาที่แน่นอน เช่น สินเชื่อเพื่อการประกอบธุรกิจ
• อัตราดอกเบี้ย MOR (Minimum Overdraft Rate) หมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีประเภทเงินเบิกเกินบัญชี
• อัตราดอกเบี้ยMRR(Minimum Retail Rate) หมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์เรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อบัตรเครดิต เป็นต้น *ส่วน “อัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate)”หมายถึงอัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อบางประเภทที่ผู้กู้จ่ายให้แก่สถาบันการเงินในอัตราคงที่ ไม่ขึ้นหรือลงตามต้นทุนของสถาบันการเงิน โดยในสัญญาเงินกู้จะต้องระบุว่าเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดอายุสัญญาเงินกู้

ขณะที่ “อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate)” หมายถึง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้บางประเภทที่ผู้กู้ต้องจ่ายให้แก่สถาบันการเงินผู้ให้กู้ ในอัตราที่เปลี่ยนแปลงไปตามต้นทุนของสถาบันการเงินหรือตามอัตราที่กำหนด ซึ่งสถาบันการเงินจะประกาศออกมาเป็นคราว ๆ ไปเช่น เงินกู้เพื่อการหมุนเวียนในการประกอบธุรกิจ ที่ผู้กู้จะต้องเสียดอกเบี้ยในแต่ละช่วงเวลาในอัตราที่สถาบันการเงินประกาศ