ทุกวันนี้มีเพื่อนๆ ทำอาชีพอิสระกันเยอะเลยค่ะ แล้วแอดมินก็ได้รับคำถามอยู่บ่อยๆ ว่าเป็น ฟรีแลนซ์ ถ้าอยากซื้อบ้านหรือคอนโดจะกู้ผ่านยากกว่าคนทำงานประจำจริงหรือเปล่า? คำตอบคือ ไม่เสมอไปนะคะ ถึงคนส่วนใหญ่จะเข้าใจว่าอาชีพอิสระมักได้รับอนุมัติสินเชื่อบ้านยากกว่าคนมีรายได้ประจำ แต่จริงๆ แล้วถ้าเพื่อนๆ ชาวฟรีแลนซ์มีวินัยทางการเงินดี และมีรายได้สม่ำเสมอ ก็สามารถกู้สินเชื่อบ้านผ่านได้ไม่ยากเลยค่ะ
ว่าแต่มีวิธีใดบ้างที่จะช่วยให้อาชีพฟรีแลนซ์กู้สินเชื่อบ้านผ่านง่าย? Home Buyers จะมาแบ่งปัน 8 วิธีกู้ซื้อบ้านให้ผ่านสำหรับฟรีแลนซ์ จากประสบการณ์ตรงของทีมงานที่เคยกู้บ้านในฐานะฟรีแลนซ์ผ่านมาแนะนำกัน แต่ละวิธีก็ไม่ได้ยากไปกว่าคนทำงานประจำ หากทำตามแล้วมีโอกาสกู้ผ่านสูง ตามมาดูกันเลยค่า
อาจจะไม่คุ้นกัน แต่เอกสารหลักฐานนี้ช่วยชี้ได้ว่าเรามีงานมั่นคง และมีรายได้ที่เพียงพอ เหมือนเป็นเครื่องมือยืนยันความน่าเชื่อถือ สร้างการรับรู้และถูกรับรองทางกฎหมาย เมื่อมีสิ่งนี้ทางสถาบันการเงินก็พิจารณาว่าเรามีความน่าเชื่อถือ ยื่นกู้ไปก็ผ่านง่ายมากขึ้น อย่างไรก็ดีเมื่อเราจดแล้วก็ต้องมีการเสียภาษีเพิ่มขึ้น แต่เมื่อคิดๆ ดูแล้วก็คุ้ม เพราะแลกกับการทำธุรกรรมสำคัญให้ผ่านไปได้อย่างราบรื่น
เป็นเรื่องที่ไม่ทำไม่ได้ เพราะหลักฐานชิ้นนี้ช่วยยืนยันว่าเรามีวินัยทางการเงินอย่างเคร่งครัด มีรายได้เข้าอย่างสม่ำเสมอ ไม่ใช่ว่างงาน โดยควรเปิดบัญชีเงินฝาก และออมเงินสม่ำเสมออย่างน้อย 6 เดือนก่อนทำการขอยื่นเรื่องกู้สินเชื่อที่อยู่อาศัย และสำคัญสุดคือ ต้องไม่มีการผิดสัญญาระหว่างการเก็บออมเงินในทุกๆ เดือน ถ้าทำเรื่องนี้ได้ การพิจารณาให้สินเชื่อของธนาคารก็ง่ายขึ้นแล้วค่ะ
ข้อดีของการเปิดบัญชีเงินฝาก นอกจากจะช่วยให้ขอสินเชื่อผ่านง่ายขึ้นแล้ว ยังเป็นการฝึกซ้อมวินัยการผ่อนล่วงหน้าด้วย โดยใช้วิธีการออมเงินให้มีจำนวนเท่ากับเงินที่ต้องชำระหนี้สินเชื่อบ้านในแต่ละเดือน ซึ่งเป็นการประเมินตัวเองล่วงหน้าว่า เราสามารถผ่อนค่าบ้านแต่ละเดือนไหวหรือไม่? พร้อมจะผ่อนบ้านจริงๆ แล้วหรือยัง
ข้อนี้เป็นการสร้างหลักฐานให้ธนาคารเห็นว่าเรามีรายได้แน่นอน ผ่านการเดินบัญชีการเงินทั้ง เข้า - ออก (สเตทเมนต์) อย่างสม่ำเสมอและมั่นคงในระยะเวลา 1 ปี ซึ่งควรทำให้ได้อย่างเคร่งครัด เพราะเป็นเอกสารสำคัญพิสูจน์ว่าเรามีรายได้ทุกเดือนแม้จะเป็นชาวฟรีแลนซ์ก็ตาม อีกทั้งธนาคารจะพิจารณาว่าจำนวนเงินจากรายได้เท่านี้ เป็นจำนวนเงินที่สามารถผ่อนชำระหนี้ที่ขอสินเชื่อเท่าที่ขอไว้ได้หรือไม่ หรือสามารถขอกู้ได้จำนวนเงินเท่าไหร่นั่นเอง
ข้อนี้ไม่มีไม่ได้เลย คือเราต้องยื่นเอกสารการเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา (ภ.ง.ด.90) ทุกปี เพื่อหลักฐานยืนยันว่าเรามีรายได้ทั้งปี จะมากจะน้อยแค่ไหนก็ต้องยื่นแบบภาษีภายใต้ระยะเวลาที่กำหนด (อ้างอิงข้อมูลรายได้ตามใบ 50 ทวิ ที่ออกโดยบริษัทผู้ว่าจ้าง) และควรเก็บเอกสารสำคัญนี้ไว้อย่างน้อยย้อนหลัง 2 - 3 ปี ซึ่งเอกสารการเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดานี้คือ หนึ่งในเอกสารที่ต้องนำไปยื่นเรื่องขอกู้เงินซื้อบ้านกับธนาคาร
หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย หรือที่เรียกกันว่า 50 ทวิ เป็นเอกสารที่ฟรีแลนซ์จะได้รับหลังการได้ค่าตอบแทนเรียบร้อย ซึ่งรายละเอียดในใบ 50 ทวิ จะแจกแจงการจ้างงานว่ามาจากบริษัทอะไร ได้จำนวนเงินเท่าไหร่ และมีภาษาถูกหัก ณ ที่จ่ายกี่บาท เป็นต้น นอกจากต้องเก็บเอกสารนี่ไว้สำหรับยื่นภาษีแล้ว ใบ 50 ทวิยังสามารถเอามาเป็นหลักฐานยืนยันกับทางธนาคารเพื่อขอกู้สินเชื่อบ้านได้ ที่สำคัญให้เก็บเอกสารนี่ย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือนค่ะ
สำคัญมาก เพราะการผิดนัดชำระหนี้ หรือมีหนี้เสียจนมีประวัติเครดิตบูโรที่ไม่ดีขึ้น การยื่นขอกู้จะเป็นไปได้ยากและอาจกู้ไม่ผ่านเลย แม้แต่การติด Blacklist ในการทำธุรกรรมอื่นๆ ก็ส่งผลเสีย หรือมีโอกาสได้รับการอนุมัติขอสินเชื่อยากเช่นกัน ในทางกลับกันคนที่มีประวัติผ่อนตรงต่อเวลา สม่ำเสมอ หรือทำธุรกรรมสินเชื่ออื่นๆ ดี ก็จะช่วยสร้างความเชื่อมั่น จนได้รับสิทธิในการกู้เงินซื้อบ้านผ่านง่ายมากกว่า แนะนำเลยว่าหากเรามีหนี้อยู่ ควรเคลียร์หนี้สิน หรือชำระยอดที่ยังคงค้างรายการต่างๆ ให้หมดก่อน ยิ่งใครมีหนี้บัตรเครดิต ให้จ่ายจนปิดบัตรได้เลยยิ่งดี
วิธีนี้เหมาะกับคนที่ขอยื่นกู้สินเชื่อด้วยตัวเองแล้วไม่ได้รับการอนุมัติจากธนาคาร หรือได้วงเงินไม่เพียงพอที่ขอไป ก็ต้องใช้วิธีหาคนมากู้ร่วม ซึ่งนับเป็นหนทางหนึ่งที่ธนาคารแนะนำและควรทำด้วย เพราะจะผ่านง่ายกว่า แต่คนที่จะมากู้ร่วมด้วยนั้นต้องมีรายได้แน่นอน ชัดเจน ตรวจสอบได้ โดยต้องเป็นคนในเครือญาติ คนในครอบครัวที่เป็นสายเลือดเดียวกัน คู่สมรสที่จดทะเบียนหรือไม่จดทะเบียนก็ได้ เป็นต้น แต่หากผู้กู้ร่วมเป็นเจ้าของธุรกิจที่มีการจดทะเบียน หรือมีงานประจำทำแล้วมีการแสดงรายได้ชัดเจน รวมถึงเสียภาษีสม่ำเสมอ ยิ่งได้รับการพิจารณาและมีความน่าเชื่อถือมากกว่า
เอกสารหลักฐานสำคัญอื่นๆ ที่สามารถนำมายื่นประกอบการพิจารณาขอสินเชื่อ เพื่อสร้างความน่าเชื่อถือในอาชีพฟรีแลนซ์ให้มากขึ้น นั้นได้แก่ ใบประกอบวิชาชีพเฉพาะทาง, หนังสือสัญญาว่าจ้าง, ใบเสนอราคาที่ทำให้กับลูกค้า, เอกสารสำคัญแสดงทรัพย์สินส่วนตัวที่มีค่า, เอกสารการลงทุนต่างๆ รวมไปถึงประกันชีวิต หรือแม้แต่ภาพผลงานที่เราเคยทำก็สำคัญแบบมองข้ามไม่ได้ ควรเก็บไว้ค่ะ เพราะสามารถใช้เป็นหลักฐานยืนยันให้กับตนเองว่าได้ทำงานนี้จริง
จะว่าไปแล้ว 8 วิธีกู้ซื้อบ้านให้ผ่านสำหรับฟรีแลนซ์ ที่เรานำมาฝากนี้สำคัญหมดเลยนะคะ ควรมีและควรทำตามทุกข้อเลย เพราะสถาบันการเงินใช้พิจารณาทั้งหมด โดยเฉพาะความมั่นคงทางรายได้ ดังนั้นแม้เราจะเป็นฟรีแลนซ์ แต่ถ้าเราก็มีรายได้แน่นอน มีหลักฐานชัดเจน ตรวจสอบได้ไม่แพ้คนทำงานประจำ การได้รับอนุมัติสินเชื่อบ้านก็ไม่ใช่เรื่องยากเลยค่ะ
แค่ระบุสิ่งที่ต้องการ ที่เหลือเป็นหน้าที่เรา
-
เพื่อให้ผู้เชี่ยวชาญสามารถแนะนำคุณได้สามารถเพิ่มช่องทางติดต่อได้เลย
บริษัท โฮมบายเออร์ไกด์ จำกัด
1895/66-68 ถ.พหลโยธิน แขวงลาดยาว เขตจตุจักร กทม.10900
